"Iste'mol kreditlari to'g'risida" Federal qonun

353-sonli «Iste'mol krediti to'g'risida» Federal qonuni fuqarolarga tijorat faoliyati bilan bog'liq bo'lmagan maqsadlar uchun mablag'larni taqdim etish bilan bog'liq munosabatlarni tartibga soladi. Normativ hujjatning qoidalari jismoniy shaxslarning majburiyatlarini ipotek bilan ta'minlangan bitimlar uchun qo'llanilmaydi. Keling, «Iste'mol krediti (kredit) to'g'risida» federal qonunni batafsil ko'rib chiqaylik.

Shartnomaning umumiy tavsifi

Shartnoma umumiy va individual qoidalarni o'z ichiga oladi. Agar u ushbu normativ aktlarga zid bo'lmasa, u boshqa shartnoma elementlarini o'z ichiga olishi mumkin. 9-bandning 9-bandiga muvofiq bitim taraflari tomonidan kelishilgan qoidalar bundan mustasno, iste'mol kreditini berish to'g'risidagi kelishuv shartlariga. 5 FZ № 353, san'at qoidalari. 428 CC. Umumiy qoidalar jismoniy shaxslarga pul o'tkazadigan tashkilot tomonidan, keyinchalik takroran foydalanish uchun bir tomonlama tartibda belgilanadi.

Fuqarolarni xabardor qilish

"Iste'mol kreditlari to'g'risida" gi qonun moliyaviy institutlarga quyidagilar to'g'risida axborot berishni talab qiladi:

1. Korxonaning nomi, ijro etuvchi organi, doimiy organi, aloqa ma'lumotlari, internetdagi rasmiy veb-sayti.
2. Bank operatsiyalari amalga oshiriladigan, davlat reestriga ma'lumot kiritish yoki o'z-o'zini boshqarish organiga (korxona turiga qarab) a'zolik litsenziyasi.
3. Ariza beruvchiga qo'yiladigan talablar. Ular kreditor tomonidan belgilanadi va ijro uchun majburiydir.
4. Arizani ko'rib chiqish muddati va u bilan bog'liq qaror.
5. Pul olish uchun zarur bo'lgan hujjatlar ro'yxati, shu jumladan, sub'ektning to'lov qobiliyatini baholash uchun.
6. Kredit turlari.
7. Qabul qilingan summalar va shartlar.
8. Qabul qilingan kreditlar.
9. Pul mablag'larini berish usullari, shu jumladan elektron to'lov vositalaridan foydalangan holda.
10. Foiz stavkalari. O'zgaruvchan tariflardan foydalanganda, ularni tashkil etish tartibi to'g'risidagi ma'lumot beriladi.
11. Shartnoma bo'yicha fuqaro tomonidan boshqa to'lovlarning turlari va miqdori.
12. 353-sonli federal qonun talablariga muvofiq belgilangan kreditning to'liq qiymatining oralig'i.
13. Pullarni qaytarish, foizlar yoki boshqa summalarni qaytarish uchun to'lovlarning davriyligi.
14. Ariza beruvchi kredit berishni rad etish shartlari.
15. Qarzni qaytarish usullari, qarzga bo'lgan foizlar, shu jumladan majburiyatlarni qaytarish uchun bepul tanlov.
16. Yordam vositalari.
17. Qarz oluvchi shartnoma shartlarini noto'g'ri bajarishida, jarima miqdori, uni hisoblash tartibi bo'yicha javobgarligi. Bu erda ham sanksiyalar qo'llanilishi mumkin bo'lgan holatlar haqida ma'lumot beriladi.
18. Kredit bitimini tuzishda shartnomalar tuzish kerak bo'lgan boshqa shartnomalar yoki boshqa xizmatlar to'g'risida ariza beruvchining kelishuv yoki ularni imzolashdan bosh tortishi mumkinligi to'g'risida.
19. Ariza beruvchining sarf-xarajatlariga, shu jumladan, o'zgarmaydigan stavkasini qo'llashda, kutilayotgan summa bilan solishtirganda xarajatlarining oshishi ehtimoli haqida.

Xizmat ko'rsatish joylarida iste'molchilar uchun muhim bo'lgan boshqa ma'lumotlar taqdim etilishi mumkin. Ma'lumotlar fuqarolarga bepul yuboriladi. Agar kerak bo'lsa, shaxslar hujjatlarning nusxalarini talab qilishlari mumkin. Ularni ishlab chiqarish xarajatlaridan oshib ketmaydigan miqdor yoki bepul ish haqi beriladi.

Shaxsiy shartlar

"Iste'mol kreditlari to'g'risida" gi qonun to'g'ridan-to'g'ri moliya organi va talabnoma beruvchisi o'rtasida muvofiqlashtirilishini nazarda tutadi. Shaxsiy shartlarga ko'ra:

1. Fuqarolarga beriladigan ma'lum miqdor yoki mablag'ning chegarasi va uni tuzatish tartibi.
2. Shartnomaning amal qilish muddati va qaytarish muddati.
3. Kredit beriladigan valyuta.
4. Foiz stavkasi yiliga% da va o'zgarmaydigan tarif ishlatilganda - uni tartibga soluvchi normaga muvofiq belgilash tartibi.
5. Agar kredit berilsa, naqd pul miqdori qarz oluvchi ko'rsatilgan uchinchi tomonga pul mablag'larini o'tkazishdan farq qiladigan bo'lsa, valyuta ayirboshlash kursini tashkil etish to'g'risidagi ma'lumotlar.
6. Shartnomaga binoan fuqarolarning qarzini to'lash summasi, soni va muddati yoki ularni belgilash tartibi, shuningdek qarzni muddatidan oldin qaytarib olish qoidalari.
7. Shartnomada ko'rsatilgan shartlar ko'rsatilgan bo'lsa, pul mablag'lari sarflaydigan maqsadlar.
8. Majburiyatlarni noto'g'ri bajarish uchun sub'ektning javobgarligi.
9. Shartnomaga binoan uchinchi shaxslarga huquqlarni (da'volarni) berish taqiqlangan.
10. Shartnomaning umumiy shartlariga havola etuvchining roziligi.
11. Tomonlar o'rtasida axborot almashish usullari.

"Iste'mol kreditlari to'g'risida" gi qonun tadbirkorlik sub'ektlari uchun bitimlarning alohida shartlari va boshqa muhim ma'lumotlarini kiritish imkonini beradi.

Qabul qilishlar

353-FZ-sonli «Iste'mol krediti (kredit) to'g'risida» gi Qonun shartnoma shartlariga qo'shilishga yo'l qo'ymaydi:

1. Moliya tashkilotining barcha summani yoki uning bir qismini majburiyatlarni kafolatlash sifatida berish to'g'risida.
2. Jismoniy shaxsga qarzdorlikni qoplash uchun yangi kreditni taqdim etish to'g'risida.
3. Fuqarolarning shartnoma bo'yicha o'z zimmasiga olgan majburiyatlarini bajarish munosabati bilan tashqi aktyorlarning xizmatlaridan foydalanishga burchini belgilash.

Shartlarni o'zgartirish

"Iste'mol kreditlari to'g'risida" gi qonun shartnomaning alohida qoidalarini tartibga solish imkonini beradi. Shu bilan birga, fuqarolarga mablag'larni ta'minlaydigan moliya strukturasi normativ-huquqiy hujjatlar talablarini bajarishga majburdir. Kredit mablag'laridan foydalanadigan fuqaro o'zining aloqa ma'lumotlariga yoki u bilan muloqot qilish usullariga o'zgartirishlar kiritishi kerak. 353-FZ «Iste'mol krediti to'g'risida» gi qonun:

1. Moliyaviy institutlar tomonidan foiz stavkasini bir tomonlama pasaytirish.
2. Shartnomaning individual shartlari bo'yicha ko'rsatiladigan xizmatlar uchun to'lovni kamaytirish yoki bekor qilish.
3. Jarima, jarimalar, jarimalar yoki bekor (to'liq yoki qisman) miqdorida kamaytirish.
4. Shartnomaning umumiy shartlarini o'zgartirish.

Ushbu harakatlar, agar ular qarzdorning yangi majburiyatlarini yuzaga keltirmasa yoki mavjud majburiyatlarini oshirmasa, amalga oshirilishi mumkin. Shu bilan birga, moliya tashkiloti fuqaroga tegishli bildirishnoma yuborishi va unga tuzatishlar haqida ma'lumot olish huquqini beradi.

Nayranglar

"Iste'mol krediti to'g'risida" Federal qonuni, agar shaxsiy shartlarga ko'ra, ariza beruvchining nomi uchun bank hisobvarag'i ochilgan bo'lsa, majburiyatlarni bajarish bilan bog'liq barcha operatsiyalar, shu jumladan pul mablag'larini berish va o'tkazish bepul. Asosiy shartnomani bajarish yoki bajarish uchun moliyaviy kompaniyalarning qo'shimcha shartnomalari tuzish yoki xizmatlardan foydalanish zarurligi haqidagi qoidalar, agar haqiqiy shaxs bu haqda yozma ravishda rozilik bergan bo'lsa, unga kiritiladi. 353 «Iste'mol krediti to'g'risida» gi qonun qonun hujjatlarida nazarda tutilgan majburiyatlarni bajarish uchun tashkilotning majburiyatlari bajarilishiga, shuningdek, uning foydasi uchun taqdim etiladigan xizmatlarni taqdim etishga haq bermaydi va buning natijasida qarzdorga alohida mulkiy yordam berilmaydi.

Qabul qilishning navbati

"Iste'mol krediti (kredit) to'g'risida" gi qonun qarzdor tomonidan to'lanadigan mablag'ning etishmasligi holida majburiyatlarni quyidagi tartibda yopib qo'yishni belgilaydi:

1. Foiz undirilmadi.
2. Asosiy qarz bo'yicha qarzdorlik.
3. Yaxshi, pul jazosi yoki jazo. Uning qiymati San'at qoidalari bilan belgilanadi. № 353 FZ.
4. Joriy davr uchun foizlar.
5. Keyingi to'lov kunidagi badal miqdori.
6. Qoidalar yoki shartnomada belgilangan boshqa imtiyozlar.

Jazo

Rossiya Federatsiyasining "Iste'mol krediti to'g'risida" gi Qonunida uning hisob-kitobi amalga oshiriladigan qoidalar belgilab qo'yilgan. Normativ hujjatlarning qoidalariga muvofiq, jazo miqdori yiliga 20% dan ortiq bo'lmasligi kerak. Ushbu miqdor, muddatining muddati buzilgan davr uchun qarzning asosiy summasi bo'yicha shartnoma bo'yicha foizlar hisoblansa, ta'minlanadi. Agar% shartnoma bo'yicha taqdim etilmagan bo'lsa, unda jazo kechikishning 0,1% ni tashkil qiladi. To'lovni qoplashning har bir kuni uchun hisoblab chiqiladi.

Kredit qiymati

Uni hisoblashda to'lovlar hisobga olinadi:

1. Shartnomaga muvofiq asosiy qarzni to'lash to'g'risida.
2. Foizlarni to'lash to'g'risida.
3. Agar moliyaviy tashkilot foydasiga bo'lsa, shartnomada bunday majburiyat ko'rsatilgan bo'lsa yoki mablag' bilan ta'minlash bunday to'lovlarga bog'liq bo'lsa.
4. Shartnomani bajarish va ijro etish jarayonida elektron to'lov vositalarini berish va undan keyingi xizmat ko'rsatish uchun.
5. Uchinchi shaxslarning foydasiga, agar u ushbu shaxslar aniqlanadigan shartnomadan kelib chiqsa yoki kredit berilsa, ular bilan tuzilgan shartnomaga bog'liqdir.

Tariflar

"Iste'mol krediti to'g'risida" gi qonun, agar shartnomada uchinchi shaxs aniqlangan bo'lsa, unda qo'llaniladigan maxsus stavkalar to'liq narxni hisoblashda qo'llaniladi. Tariflar qarzdorning o'ziga xos xususiyatlarini e'tiborga olmaydi. Agar kreditor ularni hisobga qo'ymasa, unda talabnoma beruvchiga xabar qilinadi. Ba'zi hollarda qiymatni hisoblashda uchinchi shaxslarga to'lovlar shartnoma muddati davomida aniq belgilanishi mumkin emas. Bunday hollarda hisoblash kunida belgilangan tariflar qo'llaniladi. Agar shartnomada bir nechta uchinchi tomon sub'ektlari aniqlansa, ulardan bittasi foydalanishi mumkin. Bu holatda, hisob-kitoblarga tatbiq etilgan shaxs to'g'risidagi ma'lumotlar ko'rsatilishi kerak.

Jarayonni olib tashlash

"Iste'mol krediti to'g'risida" gi qonun shartnoma tuzish uchun bir qator talablarni belgilaydi. Fuqarolarga qo'shimcha haq to'lash uchun qo'shimcha shartlar, shu jumladan, sog'liq va hayotni sug'urtalash bo'yicha qo'shimcha shartlar taqdim etilgan taqdirda, jismoniy shaxsning roziligi beradigan moddada bayonnoma berilishi kerak. Bunday holda, hujjat ularning narxini ko'rsatadi. Fuqarolarning murojaatlarini ko'rib chiqish bepul. Agar hujjat berilsa, lekin jismoniy shaxslar ishtirokisiz pul mablag'larini berish to'g'risida qaror qabul qilinmasa, unda uni ko'rib chiqish uchun qabul qilingan sana to'g'risida ma'lumot mavjud bo'ladi. Moliya kompaniyasi, agar federal qonunlar ushbu mavzuga asoslantirilgan javob yuborish majburiyatini bajarmagan bo'lsa, sabablarni tushuntirmasdan arizachini rad etishga haqli. Shu bilan birga, qaror haqida ma'lumot kredit tarixi byurosiga taqdim etiladi. Agar tomonlar barcha shaxsiy qoidalari bo'yicha mutlaq shartnoma tuzgan bo'lsa, shartnoma imzolangan deb hisoblanadi. Shartnoma mablag'larni talabnoma beruvchiga taqdim etilgandan boshlab boshlanadi.

Murakkab

Qarz oluvchi kredit tashkilotiga shartnomada belgilangan shartlar asosida pul mablag'larini olish uchun rozilik berishi mumkin, moliya tuzilmasida boshqa muddat belgilanmagan bo'lsa, ular bilan tanishib chiqqan sanadan boshlab besh kun ichida. O'z navbatida, u shartnoma qoidalarini fuqaro qabul qilgan kundan boshlab 5 kun ichida o'zgartira olmaydi. Agar moliyaviy tuzilish besh kunlik muddat tugaganidan keyin qarz oluvchi tomonidan imzolangan shartnoma olgan bo'lsa, u shartnoma sifatida qabul qilinmaydi.

Xulosa

Agar qarz oluvchi shartnomada ko'rsatilgan mablag'lardan foydalanish majburiyatini buzsa, kredit beruvchining mijozga xizmat ko'rsatishni davom ettirishdan voz kechishi mumkin. Shuningdek, u qarzni muddatidan oldin to'lashni talab qilishga haqli. Shartnoma tuzish uchun zarur bo'lgan hujjatlar, shuningdek pul mablag'larini berish to'g'risidagi arizalar tomonlar tomonidan imzolangan analogiyani qo'llash orqali amaldagi normativ-huquqiy hujjatlarga muvofiq uning egaliklarini tasdiqlaydigan va axborot-kommunikatsiya kanallari orqali jo'natilishi mumkin.