Xususiyatlari mikromoliya

Bu iqtisodiyotida kredit ahamiyatini beqiyos. Kreditlar tez (orqali o'z ishlab chiqarish amalga oshirish uchun korxonalar uchun , tijorat krediti) asosiy fondlarni, boshqalar modernizatsiya qilish uchun qo'shimcha mablag 'to'plash uchun Boshqa tomondan, kredit hokazolar qiyin moliyaviy vaziyatlarda va "yomon teshik" yana qimmat bardoshli iste'mol mollari xarid iste'molchilarga beradi. Qisqasi, kredit, bozor iqtisodiyotining ajralmas qismi hisoblanadi.

So'nggi yillarda, keng deb atalmish mikromoliyalash institutlari ishlatiladi. Juda tez-tez biz qisqa muddatli kichik kreditlar amalga oshirishda ishtirok tashkilotlar ko'chalarida oyatlarini ko'rish mumkin. iqtisodiyotdagi MMT roli va ahamiyatini aniqlash maqsadida ularning ish, huquqiy tartibga solish, shuningdek, narxlash va kredit shartlariga asosiy xususiyatlarini o'rganish uchun zarur.

mikromoliyalash tashkilotlari ostida «Mikromoliya va mikromoliya tashkilotlari to'g'risida" 151-FZ Iyul 2, 2010 N Federal Qonuni qoidalariga muvofiq bir jamg'armasi shaklida ro'yxatga "yuridik shaxs sifatida belgilangan, muxtor notijorat (byudjet muassasalari tashqari) tashkilotlar notijorat hamkorlik, iqtisodiy mikromoliya faoliyatini amalga oshiruvchi va qonun hujjatlarida nazarda tutilgan tartibda mikromoliya tashkilotlari davlat reestriga kiritilgan kompaniya yoki hamkorlik ".

mikromoliya faoliyatini tushunchasini aniqlash kerak mikromoliya tashkilotining ta'rifini tushunish uchun. qonun va xulosalar chiqarishlari mumkin mikromoliya institutlari amaliyotini Sootvetstsvuyuschego:

• mikromoliya faoliyati - tegishli shartnomalar doirasida fuqarolarni, yakka tartibdagi tadbirkorlar va kreditlar tashkilotlarni ta'minlashga qaratilgan faoliyat;
• mikromoliya tashkilotlari uchun kreditlar 1 million rubl oshmasligi kerak;
• muddatli kreditlar, odatda kam bir yil (52 hafta).

maxsus tarqatish mikromoliya institutlari mikromoliya faoliyatini bir ta'riflarni beradi, «Mikromoliya va mikromoliya tashkilotlari to'g'risida" gi qonun qabul qilingandan so'ng qabul ularning faoliyati va ularning faoliyati ustidan nazoratning asosiy xususiyatlari tartibini belgilaydi. Misol uchun, qonun mikromoliya tashkilotlari faoliyati to'g'risidagi muhim cheklovlar uchun beradi, ularning huquq va majburiyatlarini belgilaydi.

Bu mikromoliya (balki, bir milliondan ortiq miqdorda kreditlar) mikromoliya institutlari asosi ekanligi ochiq-oydin bo'ladi. MFI uning foyda asosiy qismi qabul qilish Bu kreditlar berish bilan bog'liq.

Biroq, qonun qattiq ba'zi tor faoliyatini kreditlar bilan ta'minlash bilan bog'liq. Misol uchun, kompaniya kapitalining shakllanishi og'ir cheklovlar mavjud. qonun ochiq-oydin kompaniya asoschilari emas shaxslar mablag'larini jalb taqiqlaydi (1,5 million rubl, yoki bir qarz beruvchi bilan bir necha kredit shartnomasi miqdorida kredit shartnomasi asosida tashkil etish vositalari bilan ta'minlash shaxslar bundan mustasno [1]). Bu, aslida, mikromoliya institutlari, banklar farqli o'laroq, omonatlarini jalb qilish ruxsat yo'q bo'ladi.

Yana bir kam bo'lmagan jiddiy cheklash qimmatli qog'ozlar bozorida professional ish kuni Pan hisoblanadi. boshqalar aktsiyalar, obligatsiyalar, professional sarmoya uchun Shunday qilib, mikromoliya tashkilotlari qarz va o'z ishlatish mumkin emas mablag'lar

Boshqa so'zlar bilan aytganda, MFI faoliyat asoschilari va kapital kredit uchun mablag'lar doirasida kreditlar amalga oshirish. Tabiiyki, mikromoliya tashkilotlari banklari sifatida kredit kapitali kabi jiddiy miqdorda hosil bo'lmaydi.

quyidagicha mikromoliya institutlari faoliyatining printsipi: mikromoliya qiziqtirgan juda yuqori stavka qisqa vaqt uchun kichik miqdorda taklif etamiz.

Menimcha, mikromoliya - qonunlashtirilgan sudxo'rlikning zamonaviy shakli. Shunday qilib, qarz stavkalari haftasiga 4% (yiliga 100-200%) gacha oyiga 9-10% orasida bo'lishi mumkin. 50,000 rubl miqdorida jamg'arma banki krediti bilan solishtirganda, uchun. texnik bo'lmagan bir yil muddatga yiliga taxminan 16,5% turadi. o'xshash sharoitlar uchun "UralSib" bank kredit taxminan 23% ko'tariladi [2]

Bu hech qanday oqilona iqtisodiy agent bunday xarob qiladigan kredit shartlariga rozi emasligini tuyuladi. Biroq, bank kredit olish uchun hujjatlar paketini ta'minlash va jiddiy sinovga duch kerak. Misol uchun, pasport tashqari ba'zi banklar bir daromad bayonot va boshqa hujjatlarni topshirishlari shart. Tegishli bank xizmatlari, hujjatlar haqiqiyligini, qarzdor kredit tarixini tadqiq qilish kredit ko'rsatuv risklarni baholash. Va (kimdir zarur hujjatlarni, kredit tarixi, boshqalar bilan ba'zi muammolar taqdim qilmadi rasmiy ish haqi kimdir kam hajmini,) bu tekshirish o'tadi kredit olishni istaydi har bir kishi. test bank muvaffaqiyatsiz Kimki, qarz yana sodiq sharoit chiqaradi firmalar uchun qidirmoqda. Bu mijoz odatda mikromoliya muassasasiga anglatadi.

Mikromoliya institutlari qarz oluvchilar uchun jiddiy talablariga qilmang. Misol uchun, kredit berish uchun juda ko'p tashkilotlar faqat pasport talab va bir necha soat ichida kredit berish to'g'risida qaror qabul. Bundan tashqari, kompaniya, hatto vakolatxonasini ziyorat qilish kerak emas mikrokreditlar olish bor - kreditlar uchun amaliy dasturlar va ekstraditsiya to'g'risidagi qarorlar to'g'ri uyda amalga oshiriladi.

Ko'rib turganimizdek, mikromoliya ko'rsatuv juda yuqori xavf bilan segmentida faoliyat ko'rsatmoqda. xatarlar qoplash va rentabelligini ta'minlash maqsadida, mikromoliyaviy tashkilotlar juda belgilangan foiz stavkalari. Bu erda mantiq oddiy: Agar ikki mijozlari (uch, to'rt, boshqalar, vaziyat va mikrokreditlar bozor segmentida qarab) kamida bitta to'liq foiz, komissiyalari, ko'rsatuv qiziqish va jazo bilan qarz to'lash, kompaniya o'z egalariga daromad beradi . Biroq, mikrokreditlar bo'yicha foiz stavkasi bir albatta halokatli taqdim etadi.

Bundan tashqari, tarmoq mamlakatimizda faoliyat yuritayotgan MFI ustidagi salbiy geribildirim ko'p topishingiz mumkin. Jumladan, mijozlar qo'pollik va boorishness rahbarlari qarz oluvchilar bo'yicha qarzlarni undirish to'g'risida madaniyatsiz usullari, shuningdek, shunday qilib, turli nodavlat shaffof qiziqtirgan sxemalar, qarz to'lash va foydalanish haqida shikoyat.

Bu bizning mamlakat birinchi kuni emas yilda mikrofinansiroanie kabi (yuqori foiz stavkalari qisqa muddatga kichik kreditlar), deb, yo'q, deb ochiq-oydin emas. Biroq, faqat «Mikromoliya va mikromoliya tashkilotlari to'g'risida" gi Qonun qabul qilinganligi mikromoliya institutlari yuridik amaliyot ko'chib o'tishga soyalar paydo boshladi. Shunday bo'lsa-da, (jinoyatchi shu jumladan) ish usullarini ko'p mikromoliyaviy muassasalari Arsenal qoldi. Lekin bu, ehtimol, Rossiya iqtisodiyotining qonuniy moliyaviy institut sifatida MMT o'sish va rivojlanish muammosini deb.

tijorat korxonasi sifatida, mikromoliya faoliyati keng tarqalgan. eng yuqori foiz stavkalari u bilan bog'liq barcha xatar qaramay mikromoliya juda foydali ish qilish. Aks holda, biz yalang'och ko'z bilan ko'rish mumkin mikromoliya institutlari soni, bunday kuchli o'sishni ko'rgan emas edi.

Manbalar:

mikromoliya va mikromoliya tashkilotlari to'g'risida 2 iyul 1. Federal qonuni, 2010 N 151-FZ ".