Foiz to'lovlari. Belgilangan foiz to'lov. Oylik kredit to'lov

kredit berish bir ehtiyoj bor bo'lsa, iste'molchi e'tibor qaratmoqda birinchi narsa - yana oddiy, foiz foiz stavkasi yoki hisoblanadi. banklar ko'pincha turli foiz stavkalarini, balki to'lash, turli yo'l nafaqat taklif, chunki bu erda biz tez-tez, bir qiyin tanlov duch keladi.

Stavkalari va to'lovlar - ular nima

bir-biridan sezilarli darajada farq bir necha turlari va kredit stavkalari shakllari mavjud. moliya institutlari nafosatini bag'ishlangan emas shaxs bu savolga tushunish juda qiyin. Shunday bo'lsa-da, mustaqil ravishda kredit to'lashni va to'lov hisoblash va to'lash eng maqbul variant shunday qiyin emas tanlang. Albatta, ko'p banklari kredit kalkulyator yordam olish taklif, lekin u ancha qiziqarli o'z o'rganishdir.

boshlash uchun nima bilish foiz stavkalari sobit va o'zgarmaydigan etiladi. Birinchi parametr dastlab shartnomada belgilangan edi va uning muddati oxiriga qadar o'zgarmaydi, va ikkinchi turli omillarga qarab foiz stavkasi bir davriy o'zgarish o'z ichiga oladi.

Foiz to'lovlari hisob juda ko'p omillar hisobga olish kerak bo'ladi, chunki o'zgaruvchan turi, qiyin mustaqil hisoblanadi, shuning uchun u doimiy foiz ustida to'xtalib o'tadi.

yillik daromad

Shunday qilib, kredit shartnomasi uchun oylik to'lovlar bir xil miqdorda chaqirdi. Bu to'lash sana usullari eng mashhur biridir - ko'p qarz oluvchilar uchun, u teng hajmi oylik to'lovlarni amalga oshirish uchun qulay. Bu sizga aniq hisob kredit to'lashga hisobga olgan holda, oila byudjetini rejalashtirish imkonini beradi.

Foiz to'lovlari foydani turi ikki qismdan iborat:

• qiziqish o'zlari to'lashni kirib miqdori;
• kredit to'lash ketadi, degan ma'noni anglatadi.

foiz komponentining kamayadi va asosiy to'lash yo'naltirilgan summasi, ziyoda - Biroz vaqtdan so'ng, bu qismlariga nisbati asta-sekin o'zgarmoqda. to'lov umumiy miqdori, ammo, o'zgarishsiz qoladi.

Shunday qilib, yillik daromad to'lovlar bir oz katta umumiy to'lov sabab. birinchi asosiy miqdori biroz kamayadi, va qiziqish mashhur balansiga yechiladi, chunki, bu. Shuning uchun, qiziqtirgan asosiy ulushi boshida pullik. Va keyin oldindan to'lov uchun harakat, ayniqsa, e'tiborlidir kreditlar asosiy to'lov yo'q.

misol hisoblash

ning, masalan olish 600 ming miqdorida ijara asosida oylik foiz to'lovlarini hisoblash. Rubles 3 yil davomida yiliga 24% da bo'lsin. Birinchi hisoblash kerak kredit bo'yicha foiz stavkasini bir oy (n) bilan, buning uchun (foiz sifatida, albatta, natija, 100 bo'lmoq) bir yil ichida oy soniga bo'linadi yillik foiz stavkasi:

N = 24: 12: 100 = 0,02%

Endi biz bir yillik daromad koeffisiyenti (A) hisoblash:

A = P x (1 + n) N: ((n + 1) N-1)

P - oyiga (salise ichida) darajasi%.

N - yetuklik davrlariga (kredit olinadi qancha oy) soni.

A = 0,02 x (1 + 0.02) 36: ((+ 0,02 1) 36 - 1) = 0.02056

Keyingi, Biz yillik daromad to'lashni hisoblash uchun formula kerak:

M = K x A

K - kredit umumiy summasi.

A - yillik daromad koeffisiyenti.

M = 600,000 x 0.02056 = 12,336 rubl.

Agar taklif shartlarda kredit olish bo'lsangiz Shunday qilib, keyin siz 12 ming. 336 b 36 oy davomida to'lash kerak bo'ladi.

ilg'or to'lov

ko'p mijozlar imkon qadar tezroq o'z majburiyatlarini bajarish uchun mumkin bo'lgan bu holda, ijara asosida to'lovlarni jadvali, tabiatda barqaror va aniq bashoratli ekanligiga qaramay. Bu tarzda Odatiy xavfi sezilarli darajada kamayadi, chunki bank muassasalari amalda shunday emas, lekin, qarzning muddatidan ilgari qaytarilishini kelibsiz kerak, deb tuyuladi. kredit erta to'lash taqdirda bank qarzi miqdorining qismini yo'qotadi, shuning uchun bu joy shartnoma imzolash oldin muhokama kerak, shunday qilib, har bir kredit shartnomasi, bu imkoniyati uchun beradi.

yillik daromad to'lov jadvalini o'zgartirish uchun kredit muassasasi xodimi xabardor qilish va normal to'lov ortiqcha pul summasini qilish kerak. hisoblash belgilangan foiz to'lashni tushgan bunday tarzda amalga oshiriladi, va ularning soni bir xil bo'ladi - siz uchun bo'ladi, bu yangi jadval asosida bank xodimi, u hisobga olish joiz.

yillik daromad to'lash foydalari

Ba'zi, juda foydali hali yillik daromad to'lov to'lov ba'zi vaziyatlarda yaxshiroq differensial bo'lishi mumkin, deb o'ylayman mumkin. to'lovlarni juda uzoq vaqt va miqdori ko'p - sen Ipoteka to'g'risida qiziqish to'lash kerak ayniqsa. Afzalliklari, bu holda ochiq-oydin bo'lgan:

• kredit, hatto past daromad bilan mumkin olish;
• oila byudjeti ustida yukini kamaytirish mumkin to'lov tomonidan hissa kichik summalar;
• vaqt o'tishi bilan, kredit yuqori baho ta'siri qonunlari o'tadi kam, chunki inflyatsiya his etiladi.

tabaqalashtirilgan to'lov

Yo'q, kam mashhur Rossiya va bunday to'lov sxemada ostidan foiz to'lovlari asta-sekin kredit muddati oxirida kamaytirish. Bunday tizim bir tabaqalashtirilgan deb nomlangan va shuningdek, ikki qismdan iborat bo'ladi:

• belgilangan - kredit qaytarilishi sayohat miqdori;
• kamaytirish - mashhur balansiga hisoblangan kredit qiziqish;

qarz miqdori birinchi navbatda jazoladik aslida natijasida, u doimo kamayib, va shunday kamaytirish va hisoblangan foiz bo'ladi. Shunday qilib, ijara asosida sizning oylik to'lov endi sobit qoladi bo'ladi va to'lov uchun to'lovdan kamayadi.

Bu siz tabaqalashtirilgan to'lovlar bilan bir kredit shartnomasi tanlasangiz, foiz stavkasi sezilarli darajada yuqori bo'ladi va, shuning uchun, siz bilan qarz to'lash uchun etarli oylik daromad tasdiqlash uchun kerak deb bilish arziydi.

hisoblash

Biz tabaqalashtirilgan foyda to'lovlarni hisoblash uchun bir oz vaqt o'tkazish. ularni hisoblash uchun formula etarli oddiy.

P = K / N

P - to'lov.

K - kredit miqdori.

N - oy soni.

Va hisoblash uchun foizlarda formulasini qo'llash:

O% = x% T / 12

% - qiziqish miqdori.

Haqida - qarzining qolgan.

D% - yillik foiz stavkasi.

Yakuniy to'lov miqdorini olish uchun, barcha birgalikda qo'shing. Shunday qilib, bu hisob-kitoblar kabi bir necha marta takrorlab o'zingiz qarz to'lov jadvalini tuzish mumkin.

noto'g'ri tanlash qilish emas, balki qanday qilib

Agar xulosa qilish bank tanlash uchun, bir buyruq, maromiga oldin kredit shartnomasi qiymat barcha o'zingiz uchun bu jihatlarini ochib berish uchun shu:

1. ularning oylik daromad hushyor baholash. to'lov bank tabaqalashtirilgan tizimi bilan kredit qilayotganda sizning daromad baholash va birinchi to'lov miqdori mos keladi va bu holda eng buyuk bo'ladi qiladi.
2. erta najot ehtimolini rejalashtirish - allaqachon to'langan foizlar oxirida, faqat to'lov davrining boshida mantiqiy yillik daromad to'lovlarini hisoblash va ortiq to'lov umumiy miqdori najot topmaslar kamaytirish qachon. u tabaqalashtirilgan tarzda kreditni to'lash berish yaxshidir - Oldingizda vaqt bilan qarz to'lash uchun rejalashtirish, agar shunday bo'lsa.
3. qaytarish qulaylik zavq. Qachon tez qarz vidolashishni istayman olaman ichki ehtiyojlari uchun iste'mol kreditlash, lekin tabaqalashtirilgan ipoteka qiziqish Unfertile bo'lishi mumkin.

xulosa

Shunday qilib, uning yana sarhisob qilsin. O'zlariga tanlashingiz kerak pul qaytarilmasligi tabaqalashtirilgan yo'li:

• Bu uzoq vaqt davomida qarz olib qiladi va katta summani olish rejalashtirmoqda;
• Bu uzoq muddatli barqaror moliyaviy holatiga shubha bor, lekin qarz qayta ishlash vaqtida ularning imkoniyatlariga ancha dadil emas;
• U ijara asosida ortiq to'lov miqdorini kamaytirish istaydi;
• Bu iloji boricha tez qarzini to'lash uchun rejalashtirmoqda.

Belgilangan foiz to'lov - uchun eng yaxshi variant:

• pul katta miqdorda qilish avvaliga olmaydi qarzdorlar;
• Kimning oylik daromad mijozlar qiymati bir tabaqalashtirilgan jadvaliga bilan kredit uchun birinchi to'lovlarni amalga oshirish uchun imkon bermaydi;
• qisqacha bir oz va kredit olgan kishi;
• mijozlar kredit to'lov sobit miqdorda tayanib, byudjet rejalashtirish istagan.

Bilanoq bank sizga bir imkoniyat taqdim etadi deb diqqat bilan har ikki variantlari, ularning qobiliyatini, bir aqlli baholash ko'rib. kelajakda to'lovlarni hisoblab qanday, sizga tushuntirish uchun mavjud bank xodimlari so'ra. Bundan tashqari, har ikki variantga chop va diqqat bilan bir tinch uy sharoitida ularni imtihon, ijobiy va salbiy tomonlari tortinglar mumkin. Keyin siz o'z moliyaviy salomatligini ma'lum bo'lishi mumkin.