Bank "Xalq krediti": muammolar. Bankning "Halyk" krediti yopilganmi?

Bevosita "Narodniy Kredit" banki 2014 yilda o'z muammolarini boshdan kechirgan, 1993 yilda o'z faoliyatini boshlagan. Uning "Shark" nomi 2000 yilda "Xalq krediti" bilan almashtirildi. 2008 yilda moliya tashkiloti tashkiliy-huquqiy shaklni o'zgartirish tartibini kuchaytirdi. Mas'uliyati cheklangan jamiyat 2009 yilda aktsiyadorlik jamiyatiga o'tkazildi. 2010 yil dekabr oyida "Narodniy Kredit" banki Xakasiya Bankining 25 foiz aktsiyasini sotib oldi. Bir ozdan keyin aktsiyalar soni 76 foizgacha ko'tarildi. 2011 yilga kelib, Xakasiya moliya institutining litsenziyasi birlashish natijasida to'liq bekor qilindi. Banklar "likvidligi sababli muammolari boshlangan" Xalq krediti "Antonovlar oilasini nazorat qildilar.

Ajoyib o'tmish

Bank Markaziy bank litsenziyasi ostida ishlagan va Moskva hamkori bo'lgan. Moliya tashkiloti Rossiya banklarining assotsiatsiyasiga a'zo bo'lib, depozitlarni sug'urtalash tuzilmasida ishtirok etgan. Korxonaning rasman ro'yxatdan o'tgan ustav kapitali 1,8 mlrd. Rublni tashkil etdi. O'z kapitalining hajmi 4,2 milliard dollarga teng edi. Institut VISA Inc. xalqaro to'lov tizimining assotsiatsiyalanti a'zosi bo'lgan. Va Mastercard WW. Avvalgi vaqtda reyting agentligi institutning to'lov qobiliyatini tasdiqlagan va uni milliy miqyosga muvofiq A toifasiga o'tkazgan.

"Narodniy Kredit" banki yopilgani haqida xabarlar paydo bo'lishidan ikki yil oldin, tashkilot "Moliyaviy Olympus" mukofotining laureati bo'ldi. Hududiy tarmoq tarkibiga 9ta asosiy bo'lim va 35 ta qo'shimcha bo'lim kirdi. Institut tarixi mobaynida u davlatdan tender e'lon qilish uchun jang qilmagan vaqtlar bo'lgan. Eng yaxshi kreditlash siyosati eng yaxshi davrda katta likvidlik ko'rsatkichlariga erishishga imkon berdi.

Bank yaqinda nima yuz berdi

O'tgan yilda moliya instituti Markaziy bank topshirig'i bo'yicha ishladi va bu jismoniy shaxslarning depozitlarini jalb qilishni chekladi. Ushbu buyurtma 2013 yilning iyul oyida qabul qilingan. Bundan tashqari, CBR cheklovlarga qo'shimcha ravishda deponentlarga nisbatan majburiyatlarni bajarish uchun barcha zahiralarning faollashishini qat'iy tavsiya qilgan. Moliya institutining o'zi hech qachon depozitlarni jalb qilishning agressiv siyosatini amalga oshirmaganligi faktiga e'tibor qaratildi. Bunday choralar institutning past likvidligi natijasida yuzaga keldi.

Muammo uchun birinchi signal

Ishda dastlabki muvaffaqiyatsizlik "Xalk krediti" depozitlari qoidalaridan tashqarida chiqa boshlaganligi bilan bog'liq. Depozitorlar o'z depozitlari uchun kelishganida, kuniga 25 ming rubl miqdorida institut kunlik chegarasi haqida ma'lumot berildi. Odamlar bir kunning o'zida qo'llarini ko'tarolmadilar. Bir necha hafta yurishim kerak edi. Shunga qaramay, to'lovlarni amalga oshirishdan bosh tortgan boshqa moliya muassasalari bilan solishtirganda, bankrotlik arafasida "Narodniy Kredit" banki har doim ijobiy ma'noga ega bo'lib, o'z majburiyatlarini to'la bajargan. Inqiroz holatiga qaramay, chaqiriq markazi xodimlari barcha savollarga barqaror javob berdilar va har bir mijozga batafsil ma'lumot taqdim etdilar. Moddiy qulashni oldini olish uchun bank xodimlari doimiy ravishda xaridorlarga ma'lum to'lovlar to'xtatilganligi haqida xabar berishdi va ularning aksariyati xizmat ko'rsatilmadi.

Vaziyatni yaxshilashga urinishlar

"Narodniy Kredit banki" OATni tiklash uchun kreditlar bo'yicha foiz stavkasini pasaytirish orqali likvidlilikni oshirishga harakat qilmoqda. "Xalq" dasturi juda ajoyib. Garov yoki garov ishtirokida bir yilgacha bo'lgan kreditlar bo'yicha foiz stavkasi yiliga atigi 16 foizni tashkil etadi. Kredit muddati bir yildan uch yilgacha bo'lgan davrda foiz stavkasi yillik 17% ni tashkil qiladi. Uch yildan ortiq kredit muddati bilan bu kurs 18% ga belgilandi. Kreditlar kafolatlovchi yoki kafolatlovchi bo'lmagan mijozlarga ham taqdim etildi. Biroq, bu holatda, foiz stavkasi 18% ga ko'tarildi. 1 dan 3 yilgacha bo'lgan hamkorlik muddati bilan foiz stavkasi yiliga 19% bo'lishi mumkin. Mijoz 5 yil muddatga qarz olishni qaror qilsa, kredit bo'yicha foiz 20 foizni tashkil qilishi mumkin. Ushbu taklif barcha filiallarda, shu jumladan, Abakan kabi shaharlarda ishlagan. "Halyk-kredit" banki shunday dahshatli qarorni saqlab qolmadi: likvidlik holati o'zgarmay qoldi.

Litsenziyani tugatish to'g'risidagi qaror nima uchun asos bo'ldi?

Litsenziyani tugatish to'g'risidagi qaror yangi ma'muriyat hisoboti asosida tuzildi. Ma'lumotlarga ko'ra, "Xalq krediti" bankida likvidlikning 50 foizga pasayishi va likvidlikning deyarli 15 foizga yaqinligi bilan bog'liq muammolar yuzaga kelmoqda. Moliya tashkiloti davlat yordamiga murojaat qilmadi, chunki o'sha paytda 100 mln. AQSh dollari miqdorida sarmoya kiritmoqchi bo'lgan investorlar bilan muzokaralar o'tkazildi.

Oxirida boshlang

"Bank Narodniy Kredit" OAJ mijozlarining o'z majburiyatlarini bajarishning mumkin emasligi to'g'risida NBUga hisobot topshirilgandan so'ng, moliya muassasasiga vaqtinchalik ma'muriyat tayinlandi. 2014 yil 1 oktyabrdan boshlab vaqtinchalik ma'muriyat vaziyatni moliyaviy tahlil qildi. Darhaqiqat, shaxsiy kapitalning umumiy yo'qotilishi ma'muriyat tomonidan qayd etilgan. Strukturaning to'lov qobiliyatini tiklashning iloji yo'qligi aniqlandi va davlatdan har qanday infuziya mantiqiy emas. Vaqtinchalik ma'muriyat tomonidan vaziyatni baholash natijalari "Narodniy kredit" banki kabi moliyaviy tashkilot faoliyatini to'xtatishning muhim sababi bo'ldi. Litsenziya agar korxona bir yil mobaynida omonatchilar va kreditorlar oldidagi barcha majburiyatlarini bajarish uchun hukumatning moddiy yordami bilan endi qodir bo'lmasa, bekor qilinadi. Ushbu holatlar qonunchilikka to'la mos edi.

Nishabga ishlov berildi

"Narodniy kredit" banki yorqin likvidlik ko'rsatkichlaridan darhol, o'z faoliyatining konservatizmiga qaramasdan, muammolarni boshdan kechirmoqda, bu esa uy-joy kommunal xo'jaligi sohasidagi loyihalarni amalga oshirishda aks etdi. Jismoniy shaxslarga berilgan kreditlar kredit portfelining atigi 3 foizini tashkil etdi, bu ulush 70 foiz ulushga ega. Jismoniy shaxslarning mablag'lari majburiyatlarning atigi 23 foizini tashkil etdi. Korporativ mijozlar hisobidagi mablag'lar poytaxtning 22 foizini tashkil qildi. Mahalliy banklarning aktsiyalari va veksellari aniq aktivlarning atigi 19 foizini tashkil etdi. Banklararo bozorda institut aksariyat hollarda donor sifatida ishtirok etdi. Aktivlar aktivlarining yuqori darajadagi majburiyatlari bilan konsentratsiyasi bilan kompaniya faoliyati past rentabellikka ega edi.

Statistik ko'rsatkichlarning pasayishi

Milliy reyting agentligining statistik ma'lumotlariga ko'ra, "Narodniy Kredit" banki past likvidlik tufayli litsenziyani olib tashlagan bo'lsa, 2010 yilda 20,9 mln. Rubl miqdorida sof foyda oldi. O'tgan yili bu ko'rsatkich sezilarli darajada oshdi va 107,2 mln. Rublni tashkil etdi. Bu holat bankni reytingda 149-o'ringa tushirib, depozitlarni sug'urta qilish agentligining e'tiborini tortdi. Ko'rsatkichlardagi pasayish barcha filiallarda va kichik bo'limlarda kuzatildi va Abakan shahrida istisno emas edi. "Xalq krediti" banki o'z pozitsiyalarini egallashga kirishdi, garchi tashqi ko'rinishdan tashvishga tushib qolgan narsa yo'q edi.

Tarixni oqilona yakunlash

Bank "Xalq krediti" yaxshi sabablarga ko'ra yopiladi. Vaqtinchalik ma'muriyat past likvidlilikdan tashqari moliya muassasasining aktivlari 14,121 mln. Depozitorlar va kreditorlar oldidagi majburiyatlarga kelsak, ular 16,854,8 mln. Rublni tashkil etadi. Ushbu kelishmovchilik sababi 10,2 milliard rublni tashkil etadigan, oldindan belgilangan kreditlarni berishda yashirin. Bundan tashqari, hujjatlardagi manzillari haqiqatga mos kelmagan kompaniyalardan 1,8 mlrd. Rubl bo'lgan naqd pullarni sotib olish faktlari qayd etildi. Moliya institutining mol-mulki 0,2 mlrd. Rubl miqdorida ajralib chiqdi. Regulyator rahbariyat tomonidan jinoiy javobgarlikka tortilgan operatsiyalarni amalga oshirganligi to'g'risida ma'lumot olindi. Bunday manipulyatsiya natijalari aniq emas va voqealarning ijobiy rivojlanishi kutilmasligi kerak. Omonatchilarning aksariyat qismi o'z mablag'larini qisman qaytarib olgan bo'lishiga qaramasdan, ko'p sonli holatlar saqlanib qolmoqda va zararlari sug'urta agentligi tomonidan reglamentda belgilangan tartibda qoplanadi.