Bank tizimlari turlari. Markaziy bank. tijorat banklarining Tarmoq

Mamlakatimizda davlatimiz milliy iqtisodiyotning muvaffaqiyatli rivojlanishi samarali bank tizimini talab qiladi. Uni qurish uchun ko'p yo'llari bor. Lekin birinchi, mamlakatimiz rahbariyati tomonidan bank tizimini turi tartibi rivojlantirish kutilmoqda belgilab beradi. Bu holatda nima Mashhur joylar, Davlat e'tiborini mumkin?

bank tizimi nima

tasniflanadi mumkin bo'lgan asoslar o'rganib oldin bank tizimi (turlari, har bir model tuzilishi), shaxs hisoblanadi muddatini belgilaydi. tegishli ilmiy-tadqiqot tushunchalar oshkor umumiy yondashuvlar nima?

bank tizimi ostida Rossiya ekspert hamjamiyati ko'pincha hukumat, turli muassasa va tashkilotlar, yuridik va jismoniy shaxslar o'rtasidagi Chorshanba o'zaro sifatida tushuniladi bo'lgan naqd pul va moliyaviy aktivlar bilan rasmiy bitim amalga oshirildi. Ma'lumot aloqa mexanizmlarini turli orqali sodir bo'lishi mumkin. bank tizimi - milliy iqtisodiyotning ajralmas qismi bo'lgan moliyaviy muassasa.

davlat, yuridik va jismoniy shaxslar bilan belgilangan muloqot mohiyati asosan bank tizimining turi bilan belgilanadi. ular bo'lishi mumkin, nima o'rganib.

bank tizimini tasniflash

bank tizimini tasniflash uchun bir qancha sabablari bor. Rossiya Amalda bo'lgan tegishli moliya institutlari quyidagi asosiy versiyalarida taqdim mumkin ko'ra, tushunchasi tarqaldi:

- tarqatish (yoki bitta darajasida) tizimi;

- o'tish tizimi;

- bozor (yoki ikki tomonlama) tizimi.

Biz ularning o'ziga xos tafsilotlarini o'rganish bo'ladi.

bosqichli tizimi

bank tizimini xabar turlari shuning uchun bitta-darajali moliyaviy institutlar tanlash o'z ichiga oladi.

Ularning o'ziga xosligi kredit muassasalari o'rtasida gorizontal kommunikatsiya mavjudligi, universal standartlar va me'yorlar asosida kapital boshqarish operatsiyalarini amalga oshirish hisoblanadi. mukofot-turi bank tizimi, asosan zaif iqtisodiyoti mamlakatlari uchun xarakterlanadi va mamlakatlar uchun qaysi amaliyot bilan boshqarish ma'muriy usullar iqtisodiy tizimining.

ikki pog'onali tizimi

bank tizimini turli turdagi belgilaydi qaysi ko'rib tushunchasi, shuningdek, ikki bosqichli moliya institutlarining ajratish o'z ichiga oladi.

Bunday polisda, kredit muassasalari o'rtasida kommunikatsiya ham gorizontal yoki vertikal tekislikda amalga oshiriladi. asosiy moliyaviy instituti davlat - - va quyi banklar ikkinchi mexanizm bilan bog'liq CB o'rtasida o'zaro o'z ichiga oladi. kredit muassasalari sohasida teng huquqiy holati o'rtasida gorizontal kommunikatsiya tomonidan tashkil etilgan mexanizm doirasida. ikki bosqichli tizimda Markaziy bankining roli - makroiqtisodiy tartibga solish amalga oshirishda, shuningdek, moliyaviy hisobot tuzilmalar likvidligini ta'minlash uchun.

bank tizimini tashkil etish sovet modeli

tufayli u noyob xususiyatlari bir qator bor, deb aslida uchun - bank tizimini turlari, biz uni Sovet davrida mavjud tegishli moliya muassasasi bilan bog'liq emas, yuqorida muhokama qilgan. Bu nimani anglatadi? gorizontal - Yuqorida biz bir bosqichli bank tizimi individual kredit muassasalari o'rtasida yagona aloqa mexanizmining mavjudligi nazarda tutadi, deb ta'kidladi. Ikki darajali moliyaviy institutlar va Markaziy banki o'rtasidagi hamkorlikning jarayoni bog'liq, deb taklif qiladi.

Sovet modeli gapirganda, biz to'liq tizimlari birinchi yoki ikkinchi turdagi xususiyatlarini tavsiflovchi deb aytish mumkin emas. SSSRda banklar davlat banki aniq bir markazlashtirish va qat'iy bo'ysunishi ishlagan haqiqatdir. Bu ular orasidagi sodir bo'lmaydi, hech gorizontal kommunikatsiya hisoblanadi. O'z navbatida, har qanday mezonlar Sovet Ittifoqida moliya institutlari o'rtasidagi o'zaro hamkorlik ikki darajasini farqlash uchun, shuningdek, qiyin. Davlat banki yagona milliy bank tizimining bir qismi bo'lgan va Rossiya Markaziy banki tomonidan amalga o'xshash uning roli likvidligi va tartibga solish texnik cheklangan emas, aslida. Uning vazifasi, mintaqaviy banklar quyi qonun tarmog'i orqali taqdim bank xizmatlari, bir qator ta'minlash aslida ifodalanadi.

Biroq, ba'zi tadqiqotchilar hamon yagona-darajali turi kredit tashkil etish va moliya institutlari sovet modelini vasf moyil. Bu mavzuda mutaxassislar argument nima? SSSR Davlat banki, shunday kapitali bir "yagona darajali" bo'lib, aslida, bank xizmatlari deyarli barcha turlari bo'yicha monopol ega haqiqatdir. markazlashgan - kredit va SSSR va alohida turlari sifatida xo'jalik boshqaruvi ma'muriy modeli bilan ifodalanadi, boshqa davlatlar, moliyaviy tizimi, tasnifi tadqiqotchilar ham bor.

o'tish tizimi

Nima xususiyatlari o'tish bank tizimini tavsiflovchi? Bu moliya institutlari, ham bitta-darajali turdagi uchun xarakterli bo'lgan muloqot, kuzatish mumkin, va ikki bosqichli uchun. Birinchi holda biz tezlik ko'rsatkichi bo'lgan davlat banklari, huzurida haqida gapirish mumkin, Markaziy banki mustaqilligini saqlab qolish milliy pul tizimini butun va bir vaqtning o'zida bir muhim ulushi bozoriga, rivojlanish ustuvor ta'riflarni targ'ib moliyaviy siyosatni amalga oshirish bo'yicha bildirdi. Boshqa tomondan, mamlakatimiz bank tizimida Markaziy banki bevosita institutini, o'z navbatida, hisobot ishtirok va qonunda belgilangan doirasida suverenitetini saqlab mumkin.

Rossiya Federatsiyasi zamonaviy bank tizimi

Shunday qilib, biz zamonaviy olimlar orasida keng tarqalgan bo'lib qolgan tushunchalar doirasida bank tizimlarining asosiy turlari qaradi. Rossiyada zamonaviy moliya institutlari haqida gapirganda, qanday qilib tasniflanadi mumkin?

Ikki bosqichli - Rossiya bank tizimi eng belgilari. Bu deyarli Markaziy banki mas'ul emas moliya institutlari faoliyatini olib bermaydi. O'z navbatida, Rossiya bank tizimi faol gorizontal tekislikda, bir-biri bilan muloqotda kredit muassasalari bir qator ishlashini o'z ichiga oladi. Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tenglik va normativ vazifalarini, ham amalga oshiradi. Bu beradi bank likvidligini muvofiq kreditlar bilan ta'minlash orqali asosiy stavkasi.

Biroq, ba'zi tadqiqotchilar Rossiya bank tizimi turi endi, deb ishonaman, - hali ham aralashgan. Emas, balki bir-bosqichli va ikki bosqichli modellari belgilaridan kombinatsiyasi bo'yicha va tegishli moliya institutining tashkil markazlashtirilgan sovet tizimiga xos bo'lgan ayrim belgilari borligi sohasida. davlat - Mutaxassislar Shu nuqtai nazardan haqiqatni Rossiyaning etakchi banklarida, deb da'vo. Bu jamg'arma banki, "VTB", "Qishloq xo'jaligi banki" o'z ichiga oladi. Bu SSSR Davlat banki kabi davlat, aslida milliy ushlab haqiqatni belgilaydi kredit va moliya tizimini nazorat ostida. O'z navbatida, Rossiya bank tizimida gorizontal tijorat faoliyati tegishli segmentida futbolchilar bir qator ishtirok etadi, deb muloqotda taklif, yaxshi tashkil etilgan, bozor-turi. Bu xususiyat, ikki bosqichli modeli xarakterlidir.

Sovet Ittifoqi uchun bu oldingi Eslatma - Rossiya imperiyasi davrida - Mamlakatimizda, shuningdek, yetarlicha rivojlangan bank tizimi mavjud. Bu ko'p tadqiqotchilar, davlat va xususiy moliya institutlari yuqori samarali o'zaro ko'ra, xarakterlanadi. Ba'zi mutaxassislar fikricha, muayyan darajada o'sha yillar tarixiy tajribasi, zamonaviy Rossiyaga qo'llaniladi.

Xalqaro tajriba

banklar faoliyat asosiy tamoyillari va rus bank tizimini bilish, xorijiy mamlakatlarda tegishli moliya institutlari faoliyatini doir eng yuksak haqiqatlarni ko'rib. ilg'or g'arb iqtisodiyotiga tajribasiga e'tibor, ayniqsa, foydalidir. Rossiya bank tizimini rivojlantirish kapitalistik modeli doirasida amalga oshiriladi. Shubhasiz, bu ma'noda G'arb davlatlari tajribasi beqiyos kattadir.

banklarning roli aniqlash uchun yondashuvlar

milliy iqtisodiyotda banklarning rolini tushunish yondashuvlarning bir chiqishi - G'arb mamlakatlarida zamonaviy bank tendentsiyalari eng mashhur orasida. tegishli bozor segmentida faqat futbolchilar emas - haqiqat G'arb mamlakatlarida klassik kredit va moliya institutlari, deb hisoblanadi. Bu non-bank tashkilotlari milliy iqtisodiyoti uchun roli va ahamiyatini kuchaytirish ko'zda tutilgan. Ushbu tuzilmalar klassik banklar xos ekanligini yaqin bir darajada faoliyat mumkin: masalan, naqd pul operatsiyalarini amalga oshirish engillashtirish uchun, to'lovlarni qabul qilish xizmatlarini ta'minlash uchun. Shu bilan birga, bunday tuzilmalar ish litsenziya Markaziy banki mavjudligini talab mumkin emas va qat'iyan banklar uchun nazorat organlari qo'llaniladi moliyaviy qonun hujjatlariga muvofiq uchun imtihon bunday holatda bo'lmaydi.

Albatta, bunday tashkilotlar allaqachon faol faoliyatida va Rossiya bilan shug'ullanadi. Bu, birinchi navbatda, elektron to'lov tizimlari, shuningdek, mikrokredit tashkilotlari o'z ichiga oladi. Albatta, ular banklar qatorida bo'lmaydi, lekin shu bilan birga, ular mumtoz moliya institutlari uchun vaqt sifatida odatda xizmatlarni taqdim etishi mumkin. Ba'zi tadqiqotchilar fikricha, Rossiyada EPS faoliyati, mikrokredit tashkilotlari va boshqa nodavlat-bank muassasalari o'ziga xosligi qonun Ushbu turdagi inshootlarni va klassik banklari faoliyatini tartibga solish qoidalarini uyg'unlashtirish intiladi, deb. Bu ko'rinishi ushlab ekspertlar argument nima? Shunday qilib, tadqiqotchilar "elektron to'lov tizimi to'g'risida" qonuni sifatida vaqt normativ standartlarni unifikatsiyalash belgilangan o'z ichiga oladi, deb ishonaman. Misol uchun, xizmat iste'mol aniqlash bo'yicha. shaxs shaxsingizni, savol qonun keyin qabul tekshirish uchun kerak emas edi, Rossiya Federatsiyasi elektron to'lov xizmatlarini to'liq foydalanish uchun Rossiya EPS ishga birinchi yillarda, bunday ehtiyoj paydo bo'ldi.

Ba'zi tahlilchilar ta'kidlaganidek navbatida, bank tizimi G'arbiy qismida, bir xil nuqtai nazardan qaraladi. Klassik kredit va moliya institutlari toifasiga kirmaydi EPS va boshqa futbolchilar, eng mashhur tushunchalar biri muvofiq to'g'ridan-to'g'ri bank Mart bog'liq bo'lmagan, alohida egallaydi kerak kerak. Lekin nima mezon ikki segmentlar bo'linishi uchun asos bo'lishi mumkin?

Shunday qilib, tadqiqotchilar ko'ra, banklar va bank tizimi vazifalarini quyidagi qator bajarish uchun:

- jismoniy shaxslar va kapital asrash to'liq kafolati bilan yuridik shaxslar uchun depozit xizmatlar;

- yuridik ahamiyatga molik barcha sifatlari bilan pul operatsiyalari korxonalar uchun tashkil etish;

- "uzoq" kreditlari (tadbirkorlar uchun ipoteka, kredit) ta'minlash.

O'z navbatida, non-bank tuzilmalari lozim, quyidagi faoliyat haqida o'ylash eng mashhur tushunchalar biri muvofiq:

- xususiy va davlat xizmatlari uchun to'lovlarni qabul qilish, tezkor va ishonchli pul o'tkazmalarini ta'minlash;

- transport, turli usullari uchun chipta to'lash uchun texnologik infratuzilma bilan ta'minlash;

- (asosan mikrokreditlar sifatida tasniflanadi o'sha) "qisqa" kreditlar taqdim etish;

- onlayn do'koni samarali ish osonlashtirish.

Bu G'arb mamlakatlarida an'anaviy bank moliya institutlari va nobank muassasalarining roli o'rtasidagi farqni aks asosiy tamoyillaridir. qay darajada bunday bir tushuncha Rossiya moliyaviy kommunikatsiyalari amaliyot bilan mos emas? Ba'zi mutaxassislar fikricha, yuqorida aytilgan tamoyillari muhim Rossiya Federatsiyasi uchun juda mos keladi. eng muhim narsa - qonun tegishli xizmatlar bo'yicha bozor o'yinchilar faoliyatini qo'llab-quvvatlash zarur darajasini taqdim.

Tijorat va investitsiya banklari

G'arb davlatlari banklari farq mashq (va bu tegishli tizimlari tasniflash uchun yana bir imkon asosidir) sotib olish va aktsiyalar savdosi bilan bog'liq, birinchi navbatda, investitsiya faoliyatida amalda bu kredit va moliyaviy vazifalarni amalga oshirish, shu va shu (va hokazo, qimmatli qog'ozlar, In . d.). Misol uchun, Amerika Qo'shma Shtatlarida tashkilotlar aslida ikki xil turlari hisoblanadi. Xuddi Yaponiyada shundaydir. Rossiyada, bitta brend bank va investitsiya faoliyati uchun ham mas'ul birliklari tashkil etilishi mumkin bo'lgan tajriba bor edi. Misol uchun, tarkibida "VTB" tuzilishini o'tkazish "VTB 24" va "VTB Capital" hisoblanadi. faqat bir xil investitsiya faoliyati - bank, ikkinchi birinchi narxlarida.

Markaziy bankining roli

milliy bank tizimining xususiyatlari ko'p jihatdan Markaziy banki, Davlat iqtisodiyotdagi rolini muayyan faoliyat bilan belgilanadi. rivojlangan kapitalistik iqtisodiyoti uning tushunish uchun yondashuvlar nima?

Markaziy bank milliy moliya tizimining yagona sozlagichi bo'lgan davlatlar bor. orasida - Avstraliya, Irlandiya, Italiya. Ba'zi mamlakatlarda, Markaziy banki, boshqa tashkilotlar bilan belgilangan vazifasini ajratib - bunday amaliyot AQSh, Germaniya, Frantsiya rivojlangan. Amerika - milliy bank tizimining tashkil eng qiziqarli modellar orasida.

Shunday qilib, Amerika Qo'shma Shtatlarida tegishli moliya muassasasi tarkibida muassasalari to'rt turlari aslida bor:

- milliy kredit muassasalari ;

- Federal rezerv tizimi tarkibida davlat banklari;

- banklar Fed kiritilgan, lekin Federal Depozit sug'urta korporatsiyasi bilan bog'liq emas;

- mashhur tashkilotlar bilan o'zaro emas kredit tuzilmalar.

bu holatda Fed emissiya vazifasini bajaradi va likvidligini saqlab KBA bir analog sifatida bajaradi. Biroq, Amerika Qo'shma Shtatlarida ham Federal rezerv tizimi faoliyati bilan bog'liq bo'lmagan kredit muassasalari faoliyat mumkin.

Rossiya bank tizimi rivojlanish istiqbollari

Shunday qilib, biz tushuncha va bank tizimlarining turlari o'rganildi. tegishli moliyaviy muassasa rivojlantirish tushunchalar qaysi yaxshi Rossiyaga mos bo'ladi? Bu savolning javobi ham, iqtisodiy, ijtimoiy, va ko'p jihatdan bir davlat sifatida Rossiya Federatsiyasi özgüllüğü tavsiflovchi tarixiy va madaniy omillar kompleks tahlil qilish talab etiladi. Endi, xususan, kreditlar, xorijiy kreditlar hisobidan Rossiya moliya institutlari nisbatan katta qaramlik, ustiga nisbatan yuqori foiz stavkalari vaqt ko'p G'arb standartlari Rossiyada amaliyot bank topshirildi haqiqatdir sifatida oldindan belgilangan qilingan borligini ko'p tadqiqotchilar, Rossiya bank tizimi muammolari ko'ra, bu sohada hisobga aloqa davlat, biznes va fuqarolarning milliy o'ziga olmay.

Shu munosabat bilan, ko'plab ekspertlar foydali tegishli moliyaviy muassasa rivojlantirish bilan bog'liq g'arb davlatlari tajribasini, balki Rossiyada kredit tashkilotlari faoliyat tarixiy modelini emas, balki faqat o'rganish uchun o'ylab. Bundan tashqari, biz yuqorida aytib, ular, uzoq vaqt davomida mavjud va ayrim tadqiqotchilar, nafisligi yuqori darajasiga ko'ra, ajralib edi. Shunday qilib, davlat milliy kapital boshqaruv joriy modelini takomillashtirish bo'yicha tajriba kam bo'lmagan muhim manbai bo'lishi mumkin bank tizimlari va ularning xususiyatlari rus tarixiy turlari bo'yicha faoliyat.