Bank operatsiyalari uchun litsenziya ma'lum bir muddatga beriladi.

Har qanday moliyaviy tashkilotni davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risidagi qarorni Rossiya Markaziy banki amalga oshiradi. Bank haqidagi ma'lumotlar yagona reestrga kirganda, u amalga oshirilayotgan barcha o'zgarishlarni xabardor qilishi kerak. Bank operatsiyalari uchun litsenziya Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan ham chiqariladi.

Ta'rif

Birinchidan, "litsenziya" tushunchasiga kiritilgan narsalarni aniqlaylik. Litsenziya - muayyan mazmun, shakli va davomiyligi bilan rasmiy hujjat shaklida vakolatli organlar tomonidan berilgan maxsus ruxsat.

Agar yuqorida ko'rsatilgan ta'rifni asosiy deb qabul qilsak va uni Banklar to'g'risidagi Qonunning 2-bobidan olingan qisqartmalar bilan to'ldirsak, biz bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziyani aniqlaymiz.

Bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya Rossiya Banki tomonidan bank faoliyatiga moliyaviy muassasa tomonidan belgilangan muddat belgilanadigan bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqini beruvchi rasmiy hujjat shaklida amalga oshiriladigan maxsus ruxsatnoma hisoblanadi.

Litsenziya turlari

Yangi tashkil etilgan bank tashkilotlari uchun quyidagi litsenziyalar turlari mavjud:

• Rublda pul mablag'lari bilan bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya (jismoniy shaxslardan pul mablag'larini jalb qilish huquqisiz);
• So'mli va chet el valyutasida pul mablag'lari bilan operatsiyalarni amalga oshirish (jismoniy shaxslardan pul mablag'larini jalb qilmasdan);
• Naqd pul mablag'larini jalb qilish va qimmatbaho metallarni joylashtirish (bu litsenziya pul bilan operatsiyalarni amalga oshirish uchun litsenziyadan alohida);
• Jismoniy shaxslarning depozitlarda pul mablag'larini jalb qilish to'g'risida (milliy valyutada);
• Jismoniy shaxslarning milliy va xorijiy valyutadagi depozitlarda pul mablag'larini jalb qilish to'g'risida;
• Bank bo'lmagan moliya tashkilotlari uchun rubl ekvivalentida yoki xorijiy va milliy valyutada mablag'lar bilan operatsiyalarni amalga oshirish uchun;
• Depozit va kreditlash operatsiyalarini amalga oshiruvchi nodavlat notijorat banklari uchun rublning ekvivalentida yoki milliy va xorijiy valyutada mablag'lar bilan operatsiyalarni amalga oshirish.

Bank operatsiyalari uchun litsenziya:

• Omonatlarga jalb qilish va qimmatbaho metallarni joylashtirish;
• Jismoniy shaxslarning milliy valyutadagi omonatlarini jalb qilish;
• Jismoniy shaxslarning milliy va xorijiy valyutadagi depozitlariga jalb etilishi.

Litsenziyaning alohida turi umumiy deb hisoblanadi.

Bosh litsenziya

Bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun bunday litsenziya barcha operatsiyalarni amalga oshirish uchun ruxsat olgan va o'z mablag'lari miqdori bo'yicha federal qonun talablarini bajarish uchun ruxsat olgan moliyaviy institutlarga beriladi.

Shu bilan birga, qimmatbaho metallar joylashtirish uchun litsenziya umumiy litsenziya olish uchun talab qilinmaydi. Bunday litsenziyaga ega va 180 mln. Rubl miqdorida mablag' ajratadigan tashkilot Rossiya Federatsiyasining Markaziy banki ruxsati bilan xorijiy mamlakatlarda filiallar va vakolatxonalar tashkil qilishi mumkin. Bundan tashqari, bunday banklar Rossiya Markaziy bankining talablariga muvofiq filiallarni tashkil qilishi mumkin.

Bank operatsiyalarining bosh litsenziyasi cheklanmagan miqdorda muddatga beriladi.

Qoidalar

Hujjat davlat ro'yxatidan o'tkazilgandan va qonun hujjatlarida va Markaziy bank tomonidan qabul qilingan normativ hujjatlarda belgilangan tartibda berilishi mumkin. Bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya bank faoliyatiga tegishli valyutaning, mablag'larning depozitlarga jalb qilinishini, shuningdek, qimmatbaho metallarni joylashtirish imkoniyatlarini o'z ichiga oladi.

Litsenziya berish masalasi ko'rib chiqilishi uchun bank ustav kapitalining 1% miqdorida komissiya olinadi. Bu pul federal byudjet xazinasiga o'tadi.

Berilgan litsenziya berilgan litsenziyalar ro'yxatiga kiritilishi kerak. Rossiya bankining bunday ro'yxati Rossiya Federatsiyasining Markaziy banki bulletiga kamida yiliga bir marta nashr etilishi kerak. Shu bilan birga, kiritilgan barcha o'zgartirishlar va qo'shimchalar reestrga qabul qilingan paytdan e'tiboran bir oydan kechiktirmasdan kiritilishi kerak.

Litsenziya moliya organi tomonidan amalga oshiriladigan bank operatsiyalari to'g'risidagi ma'lumotni, shuningdek bankning faoliyat yuritish huquqiga ega bo'lgan valyuta to'g'risidagi ma'lumotlarni o'z ichiga olishi kerak. Bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqini beruvchi litsenziyalar cheklanmagan yillar uchun beriladi. Boshqacha aytganda, u cheksizdir.

Litsenziyasiz ishlash

Rossiya markaziy banki tomonidan berilgan bank kafolatlarini amalga oshirish uchun litsenziyani amalga oshirish uchun ushbu hujjatsiz faoliyatni amalga oshirish tashkilot tomonidan o'z faoliyati davomida olgan barcha daromadlar miqdorida jarimalar va jarimalar keltiradi. Bundan tashqari, litsenziyasiz faoliyat yuritayotgan yuridik shaxs, federal byudjetga ish vaqtida olingan summadan ikki barobar miqdorda jarima to'lash talab qilinadi.

Jazo va jarimalar prokuror yoki Markaziy bankning da'vosiga binoan sud orqali amalga oshiriladi.

Markaziy bank litsenziyasiz faoliyat yurituvchi yuridik shaxsni tugatish va moliyaviy operatsiyalarni amalga oshirish uchun da'vo qilish huquqiga ega. Bunday tashkilotlar ma'muriy, fuqarolik, huquqiy va jinoiy javobgarlikka ega. Shu bilan birga, litsenziya bekor qilinmaguncha bank litsenziyasi beriladigan muddat qisqartiriladi.

Litsenziya olish

Litsenziyani olish uchun moliya tashkiloti quyidagi hujjatlarni to'plashi va taqdim etishi kerak:

1. Davlat ro'yxatiga olish uchun ariza. Ushbu qo'llanmada bank bilan aloqa o'rnatishingiz mumkin bo'lgan moliya tashkilotining, shuningdek, ijro etuvchi organning to'liq rekvizitlari ko'rsatilishi kerak.
2. Uyushma memorandumi. Ushbu hujjat federal qonunchilik talab qilganda taqdim etiladi. Original yoki tasdiqlangan nusxasini taqdim etishingiz kerak.
3. Tashkilotning Nizomi. Asl yoki tasdiqlangan nusxasi beriladi.
4. Biznes rejasi. Ish tushunchasi ta'sischilar yig'ilishida ishlab chiqilgan va tasdiqlangan. Hujjatda bosh direktor va bosh buxgalter nomzodlari, shuningdek ustavni tasdiqlash to'g'risidagi ma'lumotlar mavjud. Biznes-reja tuzish CBR standartlariga yo'naltirilgan.
5. Davlat bojini to'lash to'g'risidagi hujjatni, shuningdek litsenziya badalini tasdiqlash.
6. Muassislarni davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risidagi hujjatlar. Bunga quyidagilar kiradi: taqdim etilgan moliyaviy hisobotlarning to'g'riligini tekshirish, soliq inspektsiyasi tomonidan federal va mahalliy byudjetga 3 yil muddatga majburiyatlarni bajarish to'g'risidagi tasdiqnoma.
7. Yuridik jamg'armalarning kelib chiqishi to'g'risidagi hujjatlarni tasdiqlash.
8. Tashkilot bo'limlariga rahbar, bosh buxgalter, deputat va shunga o'xshash lavozim nomzodlari uchun so'rovnoma. Ushbu so'rovnomalarda barcha kerakli ma'lumotlar bo'lishi kerak: to'liq rekvizitlar, ta'lim (huquqiy yoki iqtisodiy) maqomi, shu kabi sohadagi boshqaruv tajribasi va jinoiy yozuv. So'rovnomalar o'z qo'li bilan yozilishi kerak.

Rossiya banki barcha hujjatlarni olganidan so'ng yozma ariza oladi.

Rossiya Bankining qarorlari

Davlat ro'yxatidan o'tkazish va litsenziya berish to'g'risidagi qaror barcha zarur hujjatlar taqdim etilgan kundan boshlab yarim yil mobaynida amalga oshiriladi.

Bank moliyaviy tashkilotni davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risida qaror qabul qilgandan keyin u haqida barcha ma'lumotlarni yuridik shaxslarning yagona ro'yxatiga kiritadigan vakolatli organga yuboradi.

Qaror va taqdim etilgan hujjatlar asosida vakolatli organ besh kun ichida tashkilotni yuridik shaxslarning yagona davlat reestrida tashkil etadi. Ertasi kuni ushbu ma'lumotlar CBR tomonidan taqdim etilishi kerak. Va u, o'z navbatida, uch kun ichida ushbu ma'lumotni tashkilot asoschilariga ma'lum qiladi.

Bundan tashqari, muassislar bir oy ichida e'lon qilingan ustav kapitalini 100% miqdorida to'lashlari shart. Shundan so'ng, moliyaviy tashkilot davlat ro'yxatidan o'tkazish faktini tasdiqlovchi hujjatni oladi. Tashkilotni davlat ro'yxatidan o'tkazgandan so'ng darhol bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya berildi. Qancha vaqt beriladi? Rossiya Markaziy banki litsenziyaning shartlarini cheklamaydi.

Rossiya Bankining majburiyatlari olib qo'yilganda

Rossiya Banki quyidagi litsenziyani qaytaradi, agar:

• Ustav kapitalining miqdori 2% ga qisqardi;
• Moliyaviy tashkilotning o'z mablag'lari miqdori tashkilotning davlat ro'yxatiga olingan kunida Rossiya Federatsiyasi banki tomonidan qabul qilingan ustav kapitalining minimal chegarasidan past;
• Moliyaviy tashkilot Markaziy bankning kapital va kapital miqdorini normallashtirish talabini inobatga olmaydi;
• Moliyaviy institut kreditorlarning talablarini qondirolmaydi va majburiy to'lovlar bo'yicha o'z majburiyatlarini bajarishi mumkin.

Qaytarilish sababi

Bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya quyidagi hollarda bekor qilinishi mumkin:

1. Hujjat asosida chiqarilgan ma'lumotlarning haqiqiy emasligi haqida asoslar bor edi.
2. Operatsiyalarni boshlash bir kundan ortiq kechiktiriladi.
3. Ma'lumotlarning ishonchsizligi faktlari aniqlangan.
4. Oylik hisobot 15 kundan ortiq kechiktiriladi.
5. Moliyaviy tashkilot litsenziyada ko'zda tutilmagan faoliyatni amalga oshiradi.
6. Yil mobaynida moliyaviy tashkilot Markaziy bankning federal qonunchiligi va normativ hujjatlarida belgilangan qoidalarni buzadi.
7. Aybdorlarning sud tomonidan mablag' to'plash bo'yicha talablarni belgilashda takroran qaltisligi bo'ldi.
8. "Moliyaviy tashkilotlarning to'lovga layoqatsizligi to'g'risida" Federal qonuni asosida tashkil etilgan vaqtinchalik ma'muriyatning iltimosnomasi mavjud.
9. Markaziy bank bir necha bor davlat reestrini kiritish uchun zarur bo'lgan yangilangan ma'lumotlarni taqdim qila olmadi.

Litsenziyaning bekor qilingan boshqa asoslari bekor hisoblanadi. Bankning bekor qilish to'g'risidagi qarori aktni qabul qilganidan keyin kuchga kiradi va uni Bulletinda e'lon qilingan kundan e'tiboran bir oy mobaynida shikoyat qilinishi mumkin.

Qaytadan keyin bankga nima bo'ladi

Bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan chiqariladi va u ham javob beradi. Pul olishdan so'ng moliyaviy tashkilot tugatilishi kerak. Bundan tashqari, qayta chaqirilgandan so'ng moliya instituti:

• Majburiyatlarni bajarish muddati tugadi;
• Majburiyatlar bo'yicha penyalarni hisoblash tugatiladi;
• Sud majlislari asosida berilgan va litsenziya bekor qilingunga qadar kuchga kirgan mulkni qidirish bo'yicha hujjatlarni (ish haqi, qarzlar, alimentlar va boshqa to'lovlar bo'yicha qarzlarni undirish asosida chiqarilgan ijro hujjatlarini bundan mustasno) to'xtatib turish;
• Tugatish komissiyasini yoki bankrotlik ma'murini tayinlash uchun bitimlarni tuzish yoki majburiyatlarni bajarish (shahar va operatsion to'lovlar bilan bog'liq bitimlar bundan mustasno, shuningdek, nafaqa to'lashlari) shaklida moliya muassasasining faoliyati taqiqlanadi.

Litsenziyani qaytarish

Rossiya Federatsiyasining Markaziy bankidan litsenziyani olib chiqqan moliyaviy tashkilot bank operatsiyalarini amalga oshiruvchi tashkilot maqomini qayta tiklashi mumkin. Buning uchun litsenziya sudda shubha ostiga olinadi. Agar sud majlisida ijobiy qaror chiqarilsa, CBR tashkilotni litsenziyaga qaytaradi. Ta'kidlash joizki, sud amaliyotida bunday masalalar tez-tez va banklar foydasiga hal etiladi.

Bundan tashqari, Markaziy bank litsenziyani va o'z tashabbusi bilan qaytarishi mumkin. Bu moliya instituti tekshiruvlar vaqtida topilgan barcha huquqbuzarliklarni bartaraf etgandan keyin sodir bo'ladi.

Litsenziya muddati

Bank operatsiyalari uchun litsenziya o'z vaqtida cheksiz muddatga beriladi. Moliyaviy tashkilot litsenziyada ko'rsatilgan faoliyatning barcha turlarini CBR tomonidan bekor qilinmaguncha yoki uning faoliyatini to'xtatmaguncha amalga oshirishi mumkin.

Litsenziya formasida siz faqat bitta sana - uning moliyaviy tashkilotini berish sanasini topishingiz mumkin. Har yili Markaziy bank litsenziyada nazarda tutilgan faoliyat turlarini bajarishga qaratilgan tekshiruvlarni amalga oshiradi.