Kreditlashda taklif

Notorious taklif kredit biznes

Ko'ra h. 1 osh qoshiq. 435 CC RF taklif bir yoki bir necha muayyan shaxslarga yetarlicha aniq va taklifni qilish shaxsning niyati taklifni qabul qiladi manzilga bilan shartnoma tuzgan bo'lishi bildiradi taklif murojaat.

taklif shartnoma barcha muhim shartlarini o'z ichiga olishi kerak.

Bu qiluvchi tomonidan kelib tushgan paytdan boshlab uning yuziga o'ng ishoratlar taklif etadi.

Ko'ra h. 1 osh qoshiq. Fuqarolik kodeksining 438 taklif, uning qabul yo'llanayotgan shaxs javob qabul tan oladi. Shunga ko'ra h. 3 osh qoshiq. Fuqarolik qabul uchun belgilangan muddat ichida taklif olgan kishi, harakat, uning bu sharoitlar amalga oshirish uchun kodeksining 438 shartnoma (xizmatlar, ishlar va tegishli miqdorda va hokazo to'lov) aks holda qonun tomonidan taqdim bo'lmasa, qabul hisoblanadi, boshqa huquqiy aktlar, yoki taklif ko'rsatilgan.

Shunday qilib, qonun shartnomalar tuzish uchun soddalashtirilgan tartibi beradi - takliflar qabul tomonidan.

Ushbu koida ham qo'llaniladi bank sohasida xizmatlar.

amaliyot shuni ko'rsatadiki, Banklar tez-tez qarz shartnomalarini tuzish bu formasini foydalaning. Va bu shakl berish va kredit kartalari xizmat ishlatiladigan ko'p hollarda bo'ladi.

kreditlash tenderlari qabul tomonidan shartnomalar masalalar bormi? Agar shartnomani tan tuzilgan uchun ta'qib qilinishi uchun zarur sharoitlar qanday?

Bank inson va fuqarolik huquqlarini buzgan nima? Ushbu masala ko'rib huquqi mojaro nima?

Uchun kredit kartalari , bank mijoz (qarzdor) unga bank kartasini berish bank bayonot oladi. Ushbu ariza, ariza (turli banklarda, bu hujjat bir xil nom bor) taklif deb hisoblanadi.

Albatta, bu bayonot taklif sifatida qaralishi mumkin.

Shunga ko'ra h. 1 osh qoshiq. 435 CC RF taklif shartnoma barcha muhim shartlarini o'z ichiga olishi kerak. San'at mavjud kredit shartnomasi muhim shartlari. "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal Qonuni 30.

Biz bu hujjat (qarz oluvchi jadvalidan) qarasak, biz hujjat mavjud ekanligini ko'rishingiz mumkin, va hatto kredit miqdori va kredit muddatli va kreditlar bo'yicha foiz stavkasi va munosabatlar tabiati, va ma'lumotlar qarz beruvchi va qarzdor, ham o'z ichiga oladi. Taklif tarkibidagi ham bajarilmagan taqdirda tomonlarning javobgarligi hisoblanadi.

Shunday qilib, qonun hujjatlarida belgilangan va bank kredit bilan ta'minlash uchun qarz oluvchi bilan oziqlangan ariza profili yoki boshqa hujjat soat jihatidan bir taklif sifatida qaralishi mumkin. 1 osh qoshiq isbotlangan. Fuqarolik kodeksining 435.

Nima qarzdor, uning fuqarolik va inson huquqlarini poymol Taklif mavjud? Nima uchun banklar kredit karta xizmati uchun kredit shartnomasi tuzish bu shaklda foydalanish mumkin.

Bu muammoni hal qilish uchun murojaat va qarz oluvchining taklif tahlil qilish zarur.

taklif qarzdor YOAJ banki "Rossiya Standard" o'ylab ko'ring.

taklif qarzdor Taklif uning bayonot tan va u bilan bir aralash shartnoma, elementlar qaysi bo'lgan xulosa banki so'raydi qayd:

1. o'zining bank joriy hisob oching;

uning bank kartasi nomi 2. chikarish;

San'at tartibda ochiq bank hisob 3. Va noaniq da'volar kreditlar. Fuqarolik kodeksining 850.

Biz batafsil bu takliflarini ko'rib.

bank joriy hisob 1. Ochilish.

San'at muvofiq. bank mijoz (hisob egasining) tomonidan ochilgan hisob, mablag'lar hisob tegishli miqdorda mijoz uzatish va berish amal va hisob boshqa operatsiyalarni o'tkazish qabul va kredit rozi bank hisob shartnoma Fuqarolik kodeksining 845.

Shunga ko'ra h. 2 osh qoshiq. Fuqarolik kodeksi bankning 846 bir mijoz bank hisob bilan shartnoma tuzishi shart, talablari, qonun hujjatlarida nazarda tutilgan va bank qoidalariga muvofiq tashkil etilgan javob sharoitlar Ushbu turdagi hisob ochilishi uchun e'lon bankda hisob ochish uchun taklif qildi.

Shunday qilib, qonun bizga qarzdor u bilan bank hisob shartnoma tuzish bankiga taklif qabul bo'lsa, u holda bank, bir mijoz bank hisob bilan shartnoma tuzishi bunday taklif bilan unga burilib shart deb tushunchasini beradi. Shunday qilib, bu holda savol moddalarida ma'nosi doirasida shartnoma imzolash uchun umumiy shartlar haqida emas, deb ochiq-oydin emas 435, h. Fuqarolik kodeksining 3438, va shartnoma majburiy tuzilgan savol

taklif taqdim shartnoma imzolash uchun majburiy tartib Art tartibga soladi. Fuqarolik kodeksining 445.

Ko'ra h. 1 osh qoshiq. Fuqarolik kodeksining 445, hollarda, Fuqarolik kodeksi yoki taklif (qoralama shartnoma), shartnoma xulosa intiladi partiya, boshqa qonunlarga muvofiq, albatta, bu partiya qabul yoki rad etish qabul yoki Taklif qabul boshqa partiya xabar berishi lozim qaerda boshqa sharoitlarda Taklif olingan kundan boshlab o'ttiz kun ichida (qoralama shartnoma ixtiloflar bayonnomasi).

Bu qonunda maxsus hollarda biridir. bu holatda alohida ishi (Fuqarolik kodeksining 445. san'ati) qonun ustuvorligi bilan tartibga solinadi, shuning uchun ular xususiy standartlarga zid bo'lmagan, deb huquqning umumiy qoidalari (Art. san'at 3. Fuqarolik kodeksining 438) darajada qo'llaniladi.

Shunday qilib, bankning 30 kalendar kun shart doirasida (Bank mijoz-qarz oluvchining taklif qabul qachon holda) mijozning bank hisob raqamini ko'rsatgan, yozma ravishda qabul mijozlar bir xabar yuborish uchun ekan.

Biroq, fuqarolik huquqi, bu qoida qaramasdan banklari, ularning qabul hisob raqami haqida mijozga ma'lum emas, va qabul Taklif, bir bank hisob ochish, ya'ni harakat ko'rsatilgan o'sha harakatlarni sodir etilgan deb hisoblanadi. Bundan tashqari, kartochkalar o'zlari kamida, pochta nafaqat xat va 3-6 oydan keyin mijozlar uchun keladi.

2. Qarzdorning bank karta nomini ozod qilish.

Ushbu maqola umuman - juda yaxshi narsa quyidagi sabablarga ko'ra zaif bo'ladi.

yana nazarda - hali OAJ banki "Rossiya Standard" ga. Bu bank shartlari va bank karta xizmatlari bor. Bu yerda, yalang'och ko'z ham hujjat sarlavhasida ekanligini ko'rishingiz mumkin, shuningdek, bu haqda gapirish va qarzdor taklif qilish, bir bank karta nomidir.

Va bu karta qanday? Axir, kredit kartalari bir necha shakllarda kelishi - bo'lur, kredit, Bordro, chegirma va boshqalar Bundan tashqari, YOAJ banki Taklif mazmuni quyidagi qarz oluvchining "Rossiya Standart" banki u bilan xaritada aralash shartnoma tuzish so'raydi. xaritada shartnomasi - qanday, bu karta hech tushuntirish bilan. hujjatlar mazmun banki bilan huquqiy munosabatlar tabiati aniqlash qilish mumkin emas, chunki allaqachon shartnoma sarlavhasida, bank karta Bosh shartlar nomi qonun buzilishi hisoblanadi.

taklif qarzdor o'qib rozi to'liq va shartlari va sharoitni, tarif rejasiga muvofiq rozi ekanligini bildirdi. Biroq, ma'nosi ma'lumotlar slovochetaniya h. 1 osh qoshiq zid. taklif shartnoma muhim shartlarini o'z ichiga olishi kerak, chunki Fuqarolik kodeksining 435, shartnoma muhim shartlari Taklif ilova qilinishi kerak o'rniga. bank kartalari aniq shartlari nima, ular harakat tushirildi nima sana va bu umumiy shartlari va shartlar amal qilish muddati bilan qarzdor, o'qiganingiz - Bundan tashqari, taklif ko'rsatilgan emas. amaliyotini tahlil qilish, Bank, bu hujjatlar (umumiy shartlari, tarif rejasi) istrebuesh qachon, ko'p hollarda, bu umumiy sharoitlar, deb, tarif rejasi mijoz imzo loyiq emas, deb ko'rsatadi.

hozirgi vaziyat tahlil, savol sudda paydo - lekin ba'zi shartlari va tarif rejasi bilan qarz oluvchi bilan tanishtirildi edi? qarz oluvchining juda sharoitlar imzo emas taklifi, demaydi. Lekin oliy sudlari, ularning qarorlari ehtimol bekor qo'rqib sudlari qonun bu talabni e'tiborsizlik va mijozlarga taklif (qarzdor) haqiqiyligini bering.

Biroq, deb ham umumiy shartlari yoki tarif rejasi mijoz tomonidan imzolangan emas, bu hujjatlar ular qabul qilingan, ularning qabul, sana olib bermadi, yuqoridan ko'rish mumkin. Va bunday dalil uchun qonun bilan belgilangan asosiy talablarga ega emas, chunki bunday hujjat, dalil bo'lishi mumkin emas huquqshunoslik qonunlariga ko'ra.

3. san'at tartibda bank hisob ochish qarz. Fuqarolik kodeksining 851

San'at muvofiq. bank hisobvarag'i shartnomasida muvofiq, bank pul (kredit hisob) etishmasligi-da, hisob to'lovlar qiladi, hollarda Fuqarolik kodeksining 850, bank kabi to'lov kundan boshlab tegishli miqdorda kredit taqdim qilish hisoblanadi.

Bu erda barcha Bu savollarga javob keldi. kredit kartalari berish va Karta qarzdor shartnoma bilan yuritilishi, Bank kredit shartnomasi vaziyat nisbatan butunlay boshqacha vaziyat foydalanadi.

Aslida, kredit shartnomasi yo'q. bank hisob va hisob kreditlash shartnoma mavjud.

yalang'och ko'z karta shartnomasi bo'yicha bu aralash asosiy element bank hisob shartnoma ekanligini darhol ayon bo'ladi.

Shunday qilib, qonun ma'nosi doirasida aniqroq bo'lib va qarzdor muhim emas, deb ochiq-oydin emas, Bank, ya'ni, bir taklifni qabul va qabul qilingan Taklif ko'rsatilgan harakatlar. uning hisobiga pul o'tkazish hisobi, ochilganda oluvchi muhim emas. Asosiy qarzdor Fuqarolik kodeksining 445 muvofiq yozma xabarnoma.

Biroq, bank xabarnoma yubora olmaydi. Xo'sh, nima qilish kerak?

Afsuski, bu masalada muhokama ko'p bor, har xil fikr bor. qonun Bank hisob raqami qarz oluvchiga yozma xabarnoma muddati o'tkazib yuborilgan deb aslida uchun hech qanday javobgarlikni o'z bermaydi. ya'ni Banklar, tufayli qonuniy va muddati ichida mijoz bildirishidan, javobgar bo'lmaydi, va sudlar banklari tomonida turib, lekin bu qoidalar tahlil ko'rish mumkin, deb - bunday shartnoma yozma ravishda asir sifatida qabul qilinishi mumkin emas shartnomalar tuzish tartibi mos emas.

Bu, 05.05.1997 dan RF faqat axborot xat dalolat 14-sonli bo'ladi "tuzish, o'zgartirish va shartnomalar bekor qilish bilan bog'liq nizolarni hal etishning Fikr". taklif kuchini yo'qotgan va bunday shartnoma kuchga tuziladigan hisoblanmaydi - bu axborot xat ko'ra, Rossiya Federatsiyasi Federal monopoliyaga qarshi xizmati qabul xabarnoma (bizning holatda hisob raqami) vaqtida qabul emas edi, agar, deb aytdi.

Ushbu nuqtai nazar fuqarolik qonun va qoidalarga nazarda tutadi ish an'analari.

axborot byulletenlarini SAC qonun ustuvorligi bog'liq bo'lishi mumkin emas Biroq, ya'ni qonun va qonun ustuvorligi, emas Qonun - bu masalani tartibga solish emas.

Bu masalada qonun asosiy ziddiyat hisoblanadi.

Biroq, nima kredit shartnomasi savol bilan muomala, lekin kreditlash bank hisob yo'q.

Banklar sudlar quyidagi o'rin egallagan. Ular karta sizga pochta keldi, deb da'vo, va siz bank qo'ng'iroq, ular pul, ishlatiladigan pul olib, uni faollashtirilgan. o'ylab holatlar - har qanday mavjud bir marta, shuning uchun qanday, pul berishga. Banklar, hatto karta aktivlashtirish keyin, karta faollashtirish uchun egallayotgan, lekin Bankomat pul olganlik oldin - hech qiziqish zaryadlangan emas.

Biroq, Fuqarolik kodeksining zid, bu e'tiroz Banklar.

AQSh batafsil ko'rib chiqaylik.

Yuqorida aytilganidek, bank hisobvarag'i shartnomasida ko'ra, bank mablag'lari hisob tegishli miqdorda mijoz uzatish va berish amal va hisob boshqa operatsiyalarni o'tkazish, mijoz (hisob egasining) tomonidan ochilgan hisob qabul qilish va kredit rozi.

Bank mijoz (uning bank hisob) kartasi o'z mablag'ini Shunday qilib, u mablag 'taqdim deb hisoblanadi. Va bunday holatlar faollashtirish karta ostida - barcha da ma'nosiz bo'ladi. bank, mijozning taklif qabul karta kredit karta, bank kartasiga bank o'tkazmasi (masalan, bank hisob), naqd pul (ya'ni, bank hisob qarz) uchun bank hisob ochish bog'lab bilan bank hisob ochildi. . Taklif ko'ra, Fuqarolik kodeksining 438-qism 3, bank tomonidan yuritiladi - shartnomasi xaritada allaqachon imzolagan va shu-da, uning nuqtalari, barcha faoliyat ko'rsatmoqda (foiz stavkasi, jarimalar, penya). Nima uchun bunday sharoitda bir kartani aktivlashtirish kerak, va nima u beradi? Bu savollarga hech javob yo'q.

Biroq, keyingi nima sodir, Bank, bor oluvchining Taklif ko'ra, barcha harakatlar keyin. Va keyin bank karta oddiy xat bilan pochta keldi.

Nima bo'ladi?

Rossiya amaldagi qonun hujjatlariga muvofiq barcha fuqarolarning qonun bilaman, deb ta'kidlaydi. qonun bilmay hech bahona emas. Shunday qilib, AQSh har bir qonun biladi, deb faraz qilaylik. So'ngra, mantiqan, quyidagi sodir bo'ladi. Ushbu kartani (foydalanish uchun ko'rsatmalar) qanday foydalanish - qarzdor bukletik bilan bank kartasini qabul qildi. karta u kredit, deb aytish emas. Bankomatlar har qanday foydalanish ko'rsatilgan bukletik, u chiqardi qancha vaqt uchun, nima qilish kerak "shifo" ATM karta, PIN olish uchun qanday bo'lsa - kodi, va hokazo Kredit haqida so'z barcha emas.

Shunday qilib, qarzdor u xaritasi xulosaga taklif, lekin u qabul qilmadi hisob raqami yozilgan xabar qildi, deb biladi. Shuning uchun, qarzdor oqilona taklif shartnoma tuziladi bekor, deb hisoblaydi. Va pochta bu karta qarzdor tabiatan foizsiz kredit shartnomasi tuzish haqida unga Bankning Taklif sifatida qaraydi.

Nima uchun? taklif shartnoma barcha muhim shartlarini o'z ichiga olishi kerak, chunki. texnik ko'rsatmalar - - bukletik yoki foiz stavkasi haqida yoki kredit hayoti yoki so'z demaydi oylik to'lov. Shuning uchun - hatto foizsiz kredit.

Bundan tashqari, bank karta iste'molchi kredit (uskunalar qarz) olish qarzdor tomonidan to'lov 3-6 oydan keyin pochta keldi. deb vijdonan uning majburiyatlari ishonchli mijozlarga karta sifatida kartani nuqtai bajaradi, chunki qarzdor, pochtada bir karta qabul qildi. Bunday sharoitda, va qiziqish holda kredit taxmin.

Yana - yana, bank kasb va bu kartani yoqish orqali (ya'ni qabul sodir). Shuning uchun, qarzdor asosiy qaytarish kerak va shartnoma majburiyatlarini bajargan hisoblanadi.

Shunday qilib, qarz oluvchi boshlang'ich taklif pochta orqali bir bank kartasini yuborish uchun hech narsa yo'q.

Bu xususiyatlari va bank xizmatlari sifati va yo'ldan ozdirguvchidir boshqarish hisoblanadi.

Xulosa Men aytmoqchiman.

Bu endi post karta yuborgan hozirgi vaqtda bankirlar ham bu inobatga arziydi. Bunday kartochkalar iste'molchilar huquqlarini poymol emas bo'lsa - uning ish yaxshi foyda voz bankirlar aylangan? Bu savollarga javob, deb o'ylayman, o'zingiz aniq.