"BIN": ishonchlilik reytingi. Rossiya banklari reytingida "BIN"

"BIN" bir asir bank sifatida 1993 yilda tashkil etilgan, va hozir qancha rus viloyatlarida filiallar tarmog'ini ega o'rtacha hajmi, bir tijorat, moliyaviy muassasa aylandi. 2014 yilda uning sof daromad ortiq 69 million dollar (ortiq 3,9 milliard rubl) sof foydasini yetib, besh karra oshdi. Markaziy banki ko'ra ishonchliligi nuqtai nazaridan baho "BIN", - aktivlari 413,2 milliard rubl miqdorida 20 joy.

tez o'sishi

"BIN" so'nggi o'n yil, birinchi Rossiya yigirma o'rta banklar bir qator bir qadam olib, tez o'sib bormoqda. Ayniqsa, to'yingan inqiroz 2014 yilda ko'plarga ko'rindilar. moliyaviy muassasa "BIN Kredit kartalar" (avval "Moscomprivatbank"), "BIN Murmansk", shu jumladan, bir necha aktivlari sotib oldi. (oldingi nomi - OAJ "HMB banki") va banklarning o'sish " Bundan tashqari, umumiy ulushi aktivlari 55% "ming" to'g'ri taqdim. Agar natija sezilarli darajada ko'paydi, deb tashkilotiga darajasi.

diversifikatsiya hissa qo'shgan aktivlarni sotib olish mijoz bazasi, biznes diversifikatsiya yaxshilash va aktivlari bo'yicha jamlama guruhi vaziyatni yaxshilash: bu indeks ko'ra bank (01/04/2015 haqida) barcha-Rossiya reytingida yettinchi o'rinni egallaydi, bir yil avval - faqat 40 o'rin.

Reyting banklar: "BIN"

iqtisodiy inqiroz sezilarli darajada Rossiya moliya institutlarining pastki almashtirdi. Ulardan ba'zilari keng hukumat qo'llab-quvvatlash kerak bo'lsa, "BIN", aksincha, o'rnini mustahkamladi. Bundan tashqari, tufayli, bu alohida tashkilotning tez muvaffaqiyatga nufuzli portali Banki.ru 2014 yilda Yilning bank e'tirof etdi u oldinda tan gigantlar edi. Ular orasida, "Omonat Bank", "VTB", "Gazprombank" va boshqa hamkorlar.

Xorijiy ekspertlar, shuningdek, "ming" qayd etdi. «B» unvoni uchun Standard & Poor ning javob beradi dan Reyting tahlilchilar. Bu aks va quvvat, va mintaqaviy iqtisodiyotda tabiiy muayyan xavf-xatar, yirik rus banklari uchun yaxshi ko'rsatkich hisoblanadi. Boshqa ko'rsatkichlari:

• Rossiya (04.01.2015) eng ishonchli tijorat banklari o'rtasida uchinchi o'rin.
• 10 rentabellik (01.04.2015).
• "Interfaks-100" (1-chorak 2015) reytingida 18-.
• xususiy kapitali 27 hajmi (04/01/2015).

tahlilchilar tahminlerinin

muhim aktivlari, kuzatilgan o'tgan yilning, sotib olish, muayyan yuklaydi xatarlarni. Bank tahlilchilar "BIN" strategiyasi bir vaqtning o'zida opportunistik va agressiv ekanligini unutmang. Bu olingan shaxs va yanada Rossiyada banklar uchun salbiy faoliyat sharoitlarida biznes kengaytirish rejalari muhim hajmi berilgan, integratsiya yuqori xavfi ta'sir ko'rsatishi mumkin. Ayni paytda, guruh ichida parcha-parcha tuzilishi bir-biriga yetarlicha to'ldiruvchi bo'lishi va barqaror uzoq muddatli biznes modeli va daromadni ishlab chiqarish uchun kuchli qobiliyati bilan bozorda kuchli futbolchi bo'ladi tashkilot tashkil mumkin.

Ijobiy omil sotib aktivlari biznes profili chakana segmentida va diversifikatsiya "ming" bozor o'rnini mustahkamlash uchun uzoq muddatli strategiya mos deb hisoblanadi. mijozlar tomonidan chakana konlarini segmentida kompaniya yaqinda sotib olingan aktivlar holati tufayli yaxshilandi. Bu ko'rsatkich bo'yicha Rossiya banklari reytingida 01.04.2015 "ming" kuni 7 bo'lib o'tdi. Bundan tashqari, kompaniya bozordagi muhim Rossiya hududlarida bir qator kiritish imkoniyatiga ega bo'ldi. Kelajakda, filial tarmog'i samarasiz idoralar rejalashtirilgan yopilgach, 2015 yil oxirida 60 dan ortiq hududlarida sotish 450 ochko jami bo'ladi.

ishonchlilik reytingi

"Qoniqarli" ning PJSC "BIN" ishonchlilik reytingi beriladi, moliyaviy jadvallar tez tahlil natijalari bo'yicha IA BankStars. BankStars ko'ra, tashkilot kreditorlari va omonatchilar o'z majburiyatlarini ko'rsatuv o'rtacha xavfi bilan xarakterlanadi. Biroq, bankning barqarorlik vaziyat salbiy rivojlantirish sezgir.

likvidligi

PJSC "ming", mo''tadil yuqori baholanmoqda reyting agentligi likvidligi BankStars balansi tarkibini tahlil qilish asosida. Xulosa omonatlari uchuvchan fondlari va joriy bank hisob va aktivlari bo'yicha shunga o'xshash bo'lgan banklar bir guruh asoslangan. kompaniya stress stsenariy mumkin bo'lgan xolatlarda kreditlar, depozitlar evaziga o'z vaqtida bajarilishini ta'minlash imkoniyatiga ega.

kapitallashuv

PJSC "ming" aktivlari hajmini kamaytirish esa 2014 yilga kelib, tufayli 13,05% moliyaviy guruhi kapitallashuv darajasini ko'rsatilgan o'sish, tenglik oshirish. mo''tadil yuqori deb taxmin stress stsenariylar o'z mablag'lari holda salohiyati zarar o'rnini qoplash uchun qobiliyatini darajasi.

kredit portfeli sifatini

Hisobotga ko'ra, 01.01.2014 kuni kechiktirilgan kreditlar hajmi "BIN" RUR 3.623.610.000 tashkil etdi. (Portfeli 2,63%), RUR 189,61 million dekabr 2013 ortishi. zarar uchun qoidalar Rub 156.140.000 oshdi. va hisobot sana RUB 5.752.920.000 qildi. (Portfelining 4.17%). kreditlar mumkin zarar uchun tashkil bank zahiralari 1,59 bir koeffitsient bilan joriy kechikkan kreditlar qoplash uchun. hisobot tarixidagi kredit portfeli bir oz kichikroq ulush bilan xarakterlanadi.

o'sish omillar

Quyidagi omillar ta'sir raqobatchilar / hamkorlari orasida "ming" reytingida bir joy.

ijobiy:

• mijoz bazasi va o'sib borayotgan bozor ulushi ko'payishi;
• Ishtirok egalarining sarmoya tizimlari shaklida kuchli qo'llab-quvvatlash;
• resurs bazasini diversifikatsiyalash.

salbiy:

• 2014-yilda sotib olingan integratsiya bilan bog'liq aktivlar va tajovuzkor o'sish strategiyasi xavfi yuqori ta'sir qilish;
• operatsiyalardan, asosan Xavfli chakana kreditlar, yuqori xavf portfeli zaif bajarish uchun zaif samaradorligi;
• Rossiyada barcha banklar uchun makroiqtisodiy o'sishni va noqulay ish sharoitlari sekinlashuvi.

asosiy aktsiyadorlari

M. O. Shishhanov va MS Gutseriev - - "ming" rivojlanishini qo'llab-quvvatlash va vor o'sish maqsadlariga erishish uchun etarli kapitalini beradi u yirik aksiyadorlar kutilmoqda. kapital bo'g'inning 1 yilda 16,3 milliard rubl va kapital 2-darajali 3,9 milliard rubl: 2011-2014 yillarda ular poytaxt muntazam infüzyonunu qildi.

Aktivlari biznes butun bir etkazuvchi "BIN" deb, Shishkhanov Gutseriev va nooziq-bank tarmoqlarini qarashli. Xususan, moliyachi Shishkhanov qarashli pensiya fondlari va sug'urta kompaniyalari mijozlar bazasi oshirish uchun imkon yaratadi, mijozlarga keng qamrovli xizmat taklif sinergiyalarni mumkin.

Kapitallashuvi va DAK rentabellik "BIN"

kapital va daromad kredit reytingi o'rtacha sifatida xarakterlanadi. Kapitalizatsiyasi asosan aksiyadorlar tenglik damlamasidagi tomonidan taqdim etiladi. hisobga olmasdan RAC nisbati diversifikatsiya va zichlik xavfi o'zgarishlar keyingi 18-24 oy davomida taxminan 5,1% bo'ladi hisob-kitoblar asosida o'rtacha sifatida baholash ko'rsatkichlari. Bu bashorat quyidagi umidlari bog'liq:

• tufayli "o'sish" va "BIN Murmansk" (14%) va organik o'sishi (20%) va banklarning mustahkamlash 2015 yilda 34% aktivlari o'sish.
• 10 milliard rubl Capital quyish. 2015 yilda 6 milliard rubl allaqachon aprel oyida qabul qilingan qaramay.
• yangi qimmatli qog'ozlarni muomalaga chiqarish orqali sarmoya yutuqlari (1,5 milliard), "BIN Murmansk" birlashtirish.
• bir shaxs guruhi "o'sish" dastlabki tan natijasida olingan daromad.
• tufayli g'alayon moliyalashtirish xarajatlari va rus bank sohasida raqobat kuchayishiga 2015 yilda 4% 2014 yilda 4,3% dan sof foiz marjasi kamayishi.
• Net qiymat pastligi - tufayli iqtisodiy vaziyatning yomonlashuvi uchun 2012-2014 (o'rtacha qiymati) 2,1% bilan taqqoslaganda 2015-2016 yillarda qariyb 3,5%.

istiqbollari

2014-yilda, "BIN" korporativ mijozlarga ta'minlash uchun kirish yaxshilandi. U (yirik rus davlat banklari farqli o'laroq) uni sanksiya AQSh tartibga solish va Yevropa Ittifoqi taalluqli emas shuning uchun qarshi, bir xususiy moliyaviy muassasa hisoblanadi. Bundan tashqari, "ming" o'sayotgan hajmi unga katta mijozlarga xizmat qilish uchun ruxsat. Natijada, kompaniya o'z mijoz bazasini mustahkamlash natijasida qarz oluvchilar va omonatchilar, shaxsiy va ommaviy korporatsiyalar, bir qator jalb etdi. tegishli shaxslarga kredit xavfi o'rtacha sifatida baholanadi: tegishli shaxslarga kreditlar ulushi kredit portfeli (31.12.2014) taxminan 2,6% tashkil etdi.

davri 2015-2016 mehnat katta. Xavfli chakana kreditlar va kredit kartalari segmentlarida kutilmoqda zaif bajarish natijasida operatsiyalar dan zaif qor "BIN" ko'rsatkichlari ko'radi. 2014 yilda korxona faoliyatini foyda o'tgan yili erishilgan "BIN Kredit kartalar" zaxiralari tashkil etish muhim xarajatlar, natijasida salbiy edi.

Ijobiy omil - normativ kapital "BIN" 12,7 milliard rubl miqdorida bir huzuridagi kredit tomonidan qo'llab-quvvatlanadi. 01.04.2015 tashkil kapital nisbati to'g'risida tartibga soluvchi tomonidan belgilangan 10% minimal darajadan ancha yuqoridir 13,2% edi.